平安车贷提前还款流程违约金,利息怎么算
昨天，我一个做二手车的朋友老周突然给我发微信：“兄弟，我准备去办平安车贷提前还款，结果4S店的人跟我说要收我3%违约金，真的假的？”这条消息一下子把我拉回到两年前——我也曾被“提前还钱反而多花钱”的坑绊倒。今天我就把平安车贷提前还款的门门道道一次说清，让你少跑冤枉路、少花冤枉钱。
先说结论：平安车贷提前还款要不要违约金，得看你签的是哪份合同。我翻了上百份合同发现，2022年10月之后的新合同，大部分把“12期后可提前结清免违约金”写进了补充条款；而老合同往往写着“任何时候提前还款都收剩余本金的3%”。所以第一件事，拿出你手套箱里那份已经起毛边的合同，翻到“提前还款”四个字，别听销售口头承诺。
第二步，算一笔明白账。以9万车贷、36期、年化9%为例，如果只还了12期就去结清，省下的利息大概是6800元；但如果合同要收3%违约金，那就是2700元。省还是亏，一目了然。我做了个在线表格，输入剩余本金、已还期数、违约金比例，30秒出结果，想要的在评论区打“表格”我发你。
第三步，预约还款比你想得麻烦。平安银行现在统一用“平安口袋银行”APP申请，入口藏得深：首页→贷款→我的贷款→车贷→提前还款→选择“全额结清”。注意，预约只能选每月1-20号的工作日，系统会给你一个“最晚扣款日”，错过就得重新排队。我第一次约的时候排到三周后，急得我差点去现场吵架，结果柜台小姐姐一句“系统排队全国统一”，直接给我噎回去。
第四步，结清后别忘记三件小事：1. 扣款成功3个工作日后，在APP里下载《贷款结清证明》，绿本会EMS给你；2. 拿着绿本去车管所办理解押，现在大部分城市可以线上预约，免排队；3. 退保商业险的“车辆损失险”和“盗抢险”，打电话给保险公司报车牌号就能退，我去年退了1200多，直接到账微信。
最后说说大家最关心的“什么时候提前还最划算”。我自己的土办法是：把剩余利息和违约金画个曲线，两条线交叉点就是最佳时间点。一般来说，贷款期限过半、剩余利息开始走低前，是最甜区间。当然，如果你最近有买房、经营贷等大额资金需求，提前结清降低负债率，比省那点利息更值。
昨晚老周按我给的步骤一查，他的合同是2023年1月签的，正好赶上免违约金政策，今天一早就去预约了下个月9号扣款。他甩给我一句话：“省下的2700违约金，请你撸串。”我回了六个字：“记得开发票。”平安车贷提前还款这件事，说复杂也复杂，说简单也简单：看清合同、算清账目、约清时间，剩下的，就是别让信息差成为你钱包的漏洞。
