信用卡一般可分多少期还款？3至36期详情解析

“信用卡一般可以分多少期还款？”——这个问题，简直就是信用卡新手入坑的第一道灵魂拷问。
顺带一提，新手如何快速涨粉？先别急着拍视频，先把这篇看完，搞不好你就从“卡奴”变“卡神”，涨粉那是顺带的事。

先来张表格，一看就懂

“兔子哥，那到底最多能分几期？”
我直接说答案：目前市面上能看到的极限是60期，广发、花旗这类胆子肥的银行敢给你干到60期，但前提是你资质够硬，额度够高。
大多数银行，比如中国银行、浦发、招行，主流就是3、6、9、12、18、24期，36期算是分水岭，再往上就属于“特殊照顾”了。

“我能不能想分几期就几期？”
醒醒，朋友。银行不是你家开的，系统里给你几个选项你只能点那几个。
举个例子：

• 你在苹果官网买iPhone，结账页面跳出“12期免息”，你点24期？对不起，没这个按钮。

• 但你去广发APP里做“样样行”分期，48期、60期随你挑，只要它觉得你还得起。

“那期数越长越划算吗？”
我用膝盖想都知道你想问这个。
答案：越长越不划算。
手续费是“等本等息”收的，简单理解就是——你每个月都在还本金，但手续费还是按最初那一大坨算，时间被拉长，利息被放大。
中国银行12期总费率7.2%，看着不高，实际年化已经飙到13%。
你要是搞个36期，表面总费率15%，实际年化能摸到20%边缘，吓人得很。

“那我到底该怎么选？”
我把话撂这儿：

• 还得快就选3-6期，咬咬牙一个月多还几百，省下的手续费够吃两顿火锅。

• 大件但不急用，12期是甜点，平衡了月供和总成本。

• 24期以上？除非你是装修、医美、留学，否则我建议你冷静一下，别让“分期”变“分尸”。

“博主经常使用的避坑小技巧”

1. 办分期前先去官网找“费率表”，别听客服嘴炮。

2. 有的银行提前还款还要收全部手续费，看清楚条款再下手。

3. 分期后别刷爆卡，负债率飙过50%，征信直接给你画个叉。

“有些朋友想要60期，该怎么办呢？”
先去查查你卡片等级够不够，广发、花旗、平安这几家可以冲一波，但记得：60期不是免息，年化20%起步，你要是月薪3万当我没说，月薪8千就真别作死。

我个人心得：
我自己用卡十年，吃过最大的一次亏就是24期买了个相机，结果一年后卖掉亏了3000，手续费还交了1800，血亏4800。从那以后，我只分6期以内，时间越短，后悔越少。