香港贷款中介公司哪家好，低息按揭流程全攻略

上周五晚上，我刚把电脑合上，微信就弹出阿怡的讯息：“有没有认识的香港贷款中介公司？急用！”她人在深圳湾口岸附近做跨境电商，最近被一笔短期周转卡得喘不过气。
我回她：别急，先想清楚三件事——额度、时间、成本。她连发三个“嗯嗯嗯”，我就知道她根本没概念。于是约她第二天在尖沙咀一茶一坐见面，把这几年帮客户跑贷款的经验掰开揉碎讲给她听。

先说额度。很多跑到香港贷款中介公司开口就喊“我要五百万”，结果银行一看公司流水，每月只有三十万港币，直接打回。香港持牌机构先看实质还款能力，再看抵押物，最后才看关系。阿怡的公司去年净利润不到两百万港币，我让她把最近半年人民币流水、店铺后台销售截图全打印出来，再让会计师出一份核数报告，这样去谈才像样。

再说时间。她想把款用在九月初补货，只剩半个月。理论上银行审批要四到六周，但通过香港贷款中介公司走“加急通道”可以压缩到七到十个工作日。注意，这个“加急”不是插队，而是提前把资料补齐、预审一次过，省掉来回补件的折腾。我给她的时间表是：周一递表，周三面谈，周五补充抵押物评估，次周五出同贷书，再下周一律师楼签字，刚好赶在进货前到账。

成本才是最容易踩坑的。阿怡在群里被“无抵押、低利率”的广告撩得心动，我直接丢给她一张Excel：同样借100万港币，银行分期年化4.5%，中介打包方案表面利率3.8%，但加上手续费、评估费、提前还款违约金，IRR冲到6.2%。我让她把表格拿给老公一起看，两口子第二天就清醒了——天下没有免费的午餐，香港贷款中介公司赚的就是信息不对称。

第二天下午，我们跑了三家持牌机构。第一家在旺角朗豪坊楼上，接待的小伙子西装笔挺，普通话夹着粤语，张嘴就是“我们跟汇丰、渣打都有绿色通道”。我把阿怡的报表递过去，对方瞄一眼就报出“批九成”，我心里直摇头——八成是拿她练手。第二家在铜锣湾，顾问是位阿姐，看了资料后没急着报价，先问资金用途、还款来源，再带她去小会议室用白板画现金流图，这才是靠谱的做法。第三家在金钟，走的是线上系统，上传资料后三分钟就给预批额度，但要求把深圳房产做跨境抵押，流程复杂，阿怡当场放弃。

晚上七点多，我陪她回到铜锣湾那家。阿姐拿出三套方案：A方案纯信用，利率高；B方案用深圳房产二押，利率降1.2%；C方案找香港亲友担保，利率再降0.8%。阿怡盘算再三，选了B方案，因为房产空着也是空着，省下来的利息一年可买两台新MacBook。

临走前，阿姐递上名片，特地叮嘱：所有费用会在律师楼签正式合同时一次列清，中途再收任何名目都别给。我补充一句：记得把银行发出的“按揭贷款要约书”拍照存档，免得有人偷换条款。阿怡感叹：“原来找香港贷款中介公司也像谈恋爱，要看人品。”我笑着回她：“不，是看牌照。”

回家路上，我把香港持牌放债人公会官网发给她，教她自己查牌照号。屏幕那头的她连发五个大拇指。我知道，这笔钱到账后，她的下一个烦恼大概是“明年要不要扩仓”，但至少今晚，她睡得着了。