商贷提前还款省钱攻略：流程、违约金、划算技巧全解析

婉兮 2025-09-14 03:35:02

“商贷如何提前还款？”“新手如何快速涨粉？”——别笑，这俩问题我后台天天有人私信，今天先解决第一个，第二个等我哪天秃头了再聊。先抛个灵魂拷问：如果你手里突然多出30万，是拿去提前还贷，还是梭哈A股？ 别急着回答，看完再说。

先做小抄，再动手

我把自己去年在建行提前还款的血泪教训，浓缩成一张表格，直接抄作业

项目	全部提前还清	部分提前	部分提前
违约金	剩余本金×1%	同上	同上
手机APP能否操作	建行、工行、招行都行
利息节省	直接清零	最多	最少
适用人群	手里闲钱≥剩余贷款	想省利息且收入稳定	想减轻月供压力
办完后银行给啥	结清证明+他项注销	新还款计划书	新还款计划书

注意：有些银行APP会“卡壳”，比如农行必须去柜台，提前预约30天，烦得要死。

兔子哥被问爆的Q&A

Q1：违约金怎么算？
答：合同里通常写着“提前还款违约金=剩余本金×违约金利率”，多数银行是1%，也有狠角色收3%，一定要在APP里点“测算”看一眼，别傻乎乎转完账才发现多扣了几千。

Q2：我APP里找不到入口咋办？
答：建行路径——首页搜“提前还款”→选中贷款→填金额→系统秒算违约金→刷脸确认；如果搜不到，八成是你贷款未满12个月，被银行“锁喉”了，等一年再说。

Q3：先还商贷还是公积金？
答：优先干掉商贷！公积金利率才3.1%，商贷4.1%起步，傻子才先还公积金。

Q4：提前还款后，征信多久更新？
答：银行上传数据一般T+3，但征信中心更新要T+30，别刚还完就急着去办信用卡，会被拒得一脸懵。

博主经常使用的骚操作

1 “月初冲账法”：每月1号银行结息，1号前还，利息按整月算，2号还就能省30天利息，蚊子腿也是肉。
2 “拆单还款”：工行一年只能提前还两次？那就一次还49.9万，一次还0.1万，钻空子成功。
3 “反撸银行”：如果你房贷利率是5.88%，现在理财收益只有3%，提前还贷=赚2.88%的无风险收益，比买债基香多了。