公积金买房怎么还款：等额本息vs等额本金,省钱攻略
“公积金买房怎么还款？”这是后台私信里出现频率最高的问题之一。后台小伙伴@阿菜上周刚用公积金贷款拿下人生第一套房，月供比商贷低了将近一千，但还款流程却把他绕得团团转：等额本息和等额本金到底差在哪儿？如果账户里公积金余额多，能不能直接抵月供？提前还款会不会收违约金？别急，今天我就用一篇说人话的文章，把大家最容易踩的坑一次性讲透。
先说最省心的方式：办贷款时直接勾选“公积金冲还贷”。只要你的缴存账户里有余额，系统每月会自动扣款，连手动转账都省了。但注意，不同城市规则不一样：北京、上海支持“足额冲还”，账户里哪怕只剩100块也能全部抵月供；广州、深圳则要求账户最低留存6个月缴存额。想知道自己城市怎么算？打热线，报身份证号和公积金账号，客服30秒就能告诉你。
如果你像我一样，账户余额足够覆盖好几年月供，那一定要试试“年冲”模式。每年一次性提取账户全部余额，直接冲抵贷款本金，利息瞬间腰斩。去年我用这招提前还了12万，30年贷款直接变成23年，省下的利息够给娃报十年钢琴课。但要提醒：年冲后月供金额会重新计算，记得留好现金流。
很多朋友担心提前还款收违约金，其实公积金贷款是“亲妈型”贷款：还款满一年就能申请提前还，不收任何手续费。但有个隐藏规则：部分城市要求提前还款金额必须是1万元的整数倍，比如杭州、成都。最稳妥的做法是，还款日前15天登录当地公积金APP预约，系统会自动测算最优还款方案。
最后说个冷门技巧：夫妻双方的公积金可以“联动还款”。比如我老婆的账户余额多，但贷款在我名下，只要带上结婚证去公积金中心办个“委托提取”，她的账户就能自动帮我还月供。深圳、南京等12个城市已经开通线上办理，上传身份证、结婚证扫描件，3个工作日就能搞定。
看完这篇，如果你还对“公积金买房怎么还款”有疑惑，评论区留下城市名+具体问题，我会挑高频问题继续出答疑篇。别忘了点赞收藏，毕竟省下来的每一分钱，都是未来装修时的瓷砖和橱柜。
