银行贷款需要什么条件？流程、资料、利率一次看懂
“新手如何快速涨粉？先别急，今天兔子哥先帮你把买房的首付凑出来！”
有多少朋友跟我一样，工资刚到卡就被房租水电啃掉一半，想贷款又怕被拒？后台天天有人问：“银行贷款到底需要什么？”今天咱们就把这事掰开揉碎聊，顺便把银行那点小套路抖落出来。
先抛个灵魂三连：
我征信花了还能贷吗？
没房没车只能裸贷吗？
线上点几下真能秒到账？
别急，一个个来。
先说征信
我自己去年双十一剁手太狠，信用卡连最低都没还上，结果征信“哗”地一条逾期记录。银行小姐姐原话：“连续3次、累计6次逾期，系统直接打回”。补救办法？把欠款先结清，然后等30天征信更新，再去试，别头铁。
资料到底带啥？
我列个对比表，咱们直接对照打勾就行：
| 类型 | 必须材料 | 加分材料 |
|---|---|---|
| 身份 | 身份证、户口本 | 护照、居住证 |
| 收入 | 工资流水 | 个税APP截图、公积金缴存单 |
| 资产 | 无硬性要求 | 房产证、行驶证、大额存单 |
| 用途证明 | 房贷：购房合同；装修：装修合同 | 经营贷：营业执照、对公流水 |
| 婚姻 | 单身狗单身证明，结婚狗结婚证 | 离婚狗需离婚协议 |
♂有人问了：我只有月薪五千，能贷多少？
银行内部有个“月供不超收入50%”的死线。换算一下：
月薪5k → 最多月供2500
等额本息30年期，4.1%利率 → 大概能贷45万左右
想再高点？把父母拉进来做共同还款人，额度能再蹿20%。
线上秒批是真的吗？
亲测：支付宝借呗、微信微粒贷确实能3分钟出额度，但年化利率比银行高一截。如果急用三五万周转，可以；超过20万，还是老老实实跑网点吧。
没房没车怎么办？
兔子哥给你两条野路子：
用保单贷：名下有寿险，缴费满2年，可贷年缴保费的20-40倍。
用学历贷：全日制大专以上，部分银行直接给10-30万，利率跟公积金差不多。
但注意，这两个产品会查征信，查询次数太多反而弄花脸。
自问自答环节：
Q：银行一看我负债率已经40%，会拒吗？
A：不一定，优质单位会被温柔对待，私企就要看流水够不够漂亮。
Q：提前还款收不收违约金？
A：房贷满1年提前还，大部分银行不收；信用贷看合同，有的收3个月利息，有的直接免。签合同时一定让柜员把这一条圈出来拍照。
♂最后吐个槽：
去年我帮老铁办经营贷，银行非说要“近12个月对公流水满50万”，结果他拿微信收款码流水去碰运气，被秒拒。所以啊，银行只认对公账户流水！别跟我一样傻乎乎。
兔子哥的小建议：
资料准备一次性带齐，省的来回跑断腿；
谈利率别害羞，多问几家，能砍0.1%算0.1%；
放款前先别辞职，银行会二次查征信，别问我怎么知道的……
