信用卡正常还款有利息吗？免息期与利息计算方法解析
信用卡正常还款有利息吗？昨晚十一点，我在地铁上刷到这条留言，差点笑出声——如果真有这好事，银行得哭晕在厕所。可转头一看，身边好几个同事都一脸懵，我才发现，这个看似简单的问题，其实是90%持卡人的共同盲区。今天咱们就掰开揉碎聊聊，别再被“最低还款”三个字温柔地割韭菜。
先说结论：只要你按时、足额还掉账单，银行确实收不到你一分利息。听起来像废话？别急，魔鬼藏在“足额”两个字里。很多人以为还了最低还款额就算“正常还款”，结果账单日一过，利息像野草一样疯长。银行不是慈善机构，最低还款只是不让你逾期上征信，剩下的部分照样按日息万分之五复利计算。举个例子，你刷了1万块，最低还款1000，剩下9000从刷卡那天开始计息，一个月下来利息能买两杯星巴克，还是大杯。
那全额还款就万事大吉了吗？也不一定。这里有个冷知识：账单日后新增的消费，如果赶在下个还款日前没还清，也会悄悄生息。比如你账单日是5号，还款日是25号，6号又刷了2000，这2000虽然不在本期账单里，但如果25号你只还了账单金额，这2000会从6号开始计息，直到你哪天想起来顺手还掉。所以真正的“全额”，得把账单日后新增的消费也算进去，别问我是怎么知道的——去年我因为36块零头没还，被收了8块利息，气得我连夜把信用卡塞进了冰箱冷冻层。
有人可能会杠：那分期呢？分期不是免息吗？醒醒，免息≠免费。银行会收分期手续费，折算成年化利率基本在13%以上，比房贷利率还高。更坑的是，提前还款手续费照收不误，相当于你借钱给银行，还得付违约金。去年我同事分12期买了台iPhone，提前还了6期，结果手续费一分没少，气得他直接注销了信用卡。
最后说个反常识的：有时候故意“不正常还款”反而能赚钱。比如有些高端信用卡有50天免息期，你25号还款，26号再刷出来，相当于白嫖银行50天现金流。把这钱放货币基金，按现在2%的年化，1万块50天能赚27块，一年下来就是免费吃顿火锅。当然要记得设闹钟还款，玩脱了变成逾期，利息和征信双杀，可别哭着来找我。
所以，信用卡正常还款有利息吗？答案已经在你手里：全额按时还款，它就是免息透支神器；但凡少还一块，它就是复利收割机。下次刷卡前，不妨默念三遍账单金额，毕竟省下来的利息，才是真的睡后收入。
