公积金提前部分还款攻略条件流程利息全解析

“嘿，朋友，你有没有想过：每个月扣的那笔公积金，除了买房时一次性掏出来，还能不能提前还一点，省点利息？”
先别急着翻白眼，今天咱们就掰开揉碎聊聊“公积金提前部分还款”这档子事儿。全程大白话，保证你听懂了就能动手，不懂也能拿去吹牛。

啥叫“提前部分还款”？能吃吗？

说白了，就是你已经用公积金贷款买了房，还在按月还月供，但手头突然宽裕了，想先扔几万进去，把本金砍一砍，利息跟着少——这就是“提前部分还款”。
和“一次性结清”不同，它只还一部分，贷款合同继续有效，只是月供会变轻或者年限会缩短。

自问自答时间：
Q：我公积金账户里躺着十万，可以直接拿去抵贷款吗？
A：得看城市政策！有的城市允许“直冲本金”，有的必须先从账户提取到银行卡，再手动还。打电话问公积金中心最靠谱，别嫌麻烦，小姐姐们声音都挺甜的。

到底省多少钱？举个栗子

案例来了：
小李2019年在成都贷了60万，利率3.25%，30年等额本息，月供2612元。
2023年手头攒下8万，决定提前部分还款。

看明白没？想早点无债一身轻，选缩年限；想每月手头宽松，选减月供。没有绝对优劣，看你缺时间还是缺钱。

三步搞定流程，比泡方便面还简单

1 预约：手机公积金APP、官网、柜台都能约，有的城市热门到要排下个月。
2 准备材料：身份证、借款合同、银行卡、还款申请书，各地略有差异，提前打电话确认。
3 办理+扣款：柜台或线上操作，扣款成功后会给你一张新的还款计划表，务必拍照保存，以后扯皮用得上。

小贴士：

• 部分城市每年只能还一次，金额必须是1万的整数倍。

• 扣款日当天不能操作，系统会傲娇。

到底要不要提前还？灵魂三连问

1. 手里闲钱年化收益能不能超过3.25%？
   如果你能稳稳赚到4%以上，留钱理财更香。

2. 未来三五年有没有大额支出？
   比如娃要上学、老人可能住院，留点现金流更安心。

3. 心理负担重不重？
   有人欠一块钱都睡不着，那就还！千金难买我乐意。

新手最容易踩的坑

• 以为提前还了就完事，结果没去银行改月供，系统继续扣老数目，白白多交利息。

• 把公积金账户余额全提光，忘了留足三个月的月供，导致逾期。

• 听中介忽悠去做“商转公”再提前还，手续费一算比省下的利息还多，哭都来不及。

表格对比：提前还款 VS 继续月供

我的独家小算盘

我个人是这么干的：
2022年提前还了5万，选了“缩年限”，贷款从2047年一下蹦到2042年，相当于白捡了5年自由。
同时把每月少交的400块定投指数基金，目前浮盈6%，算是两头占便宜。
当然，这纯属个人风险偏好，你千万别照搬，先去测测自己的风险承受力再说。

读者真实留言精选

“本来纠结要不要提前还，看完文章第二天就约了号，还了3万，月供从2800降到2300，感觉工资一下涨了500！”——@柠檬不萌
“成都的预约太火爆，我抢了两周才抢到，建议大家定闹钟早上8点刷。”——@火锅侠