车贷怎么还款？流程、方式、注意事项全解析

车贷是怎么还款的？这个问题看似简单，却让不少人第一次办贷款时一头雾水。上周陪闺蜜去4S店提车，销售小哥噼里啪啦讲完利率、首付、GPS费，她悄悄拽我袖子：“所以每个月我到底要往哪儿打钱？”我乐了，这不就是两年前刚办完车贷的我嘛！今天干脆把压箱底的经验一次性抖落出来，保准你看完就能跟销售battle时不慌，还能避开我当年踩过的坑。

先说最常见的两种还款方式：等额本息和等额本金。别看只差一个字，里面的弯弯绕可多了。我当初选的是等额本息，每个月固定还2800块，听起来省心，但前三年几乎都在给银行打工——利息占了大头。后来算了笔账，如果选等额本金，第一个月要还3500，之后每月递减50块，五年下来能省出将近7000块利息。不过这种适合月收入高且稳定的人，不然刚开始那几个月还款压力能把人逼哭。

还款渠道也藏着小心机。我第一年傻乎乎用支付宝转账，每次还要备注合同编号，结果有一次延迟两小时到账，被银行罚了150块违约金。后来才知道，大部分银行都有自己的车贷APP，绑定银行卡后自动扣款，不仅能提前三天提醒，还会生成电子回执。最绝的是某股份制银行，居然支持用数字人民币还款，秒到还不收手续费，我试过一次就真香了。

说到提前还款，这里面的套路能拍部宫斗剧。合同里通常写着“提前还款需支付剩余本金的3%作为违约金”，但很多人不知道，部分银行对还款满12个月后申请提前结清的客户是免违约金的。我同事去年咬牙把年终奖砸了进去，结果省了8000多利息，笑得像捡了台iPhone。不过要注意，有些银行会要求提前一周线下预约，还要带齐身份证、贷款合同、还款银行卡三件套，少一样都得再跑一趟。

最坑的是那种“气球贷”——前几年月供低得感人，最后一期突然要你一次性还清剩余本金。我邻居就是看中月供1800的优惠，结果第三年到期要补交9万尾款，只能又去办二次抵押。签合同前千万要翻到最后一页，看看有没有“尾款结算”四个字，别被销售“这是行业惯例”的说辞忽悠了。

现在有些新能源车品牌搞出“电池租赁贷”，车价立减7万，但电池月租980元，五年下来比直接买车还贵1万多。这种还款模式其实把贷款利息藏在了租金里，适合短期过渡的人，但如果你想长期持有，还是老老实实办传统车贷吧。

最后说个冷门技巧：用信用卡还款。部分银行的车贷支持绑定信用卡自动还款，叠加加油返现活动，我去年靠这招薅了1200多块羊毛。但记得设闹钟提前三天存够钱，不然信用卡逾期影响征信，得不偿失。

看完这些，下次再有人问你车贷是怎么还款的，直接把这篇甩过去。毕竟，省下来的每一分利息，都是未来改装轮毂、贴车膜的底气啊！