买房贷款提前还款利息怎么算：公式、案例、省息技巧
“提前还房贷到底能省多少利息？”后台几乎每周都有读者私信问我。为了把这件事讲透，我特意跑了三家银行网点，又把合同细则翻了又翻，总算把买房贷款提前还款利息怎么算这件事整明白了。今天用大白话一次说清，记得收藏。
先说结论：省不省钱、省多少，关键看两点——还款方式和剩余本金。
一、等额本息 VS 等额本金，算法完全不同
等额本息
这种还款方式前期利息占比高，提前还款时银行会把你剩余的本金一次性结清，后面所有利息直接归零。省下的就是“原定未来要支付的利息”。举个例子：
贷款100万，利率4.3%，30年，已还5年；
剩余本金约89万；
如果此刻一次性提前还清，未来25年的利息就不用再付，大概能省45万左右。
等额本金
每月本金固定，利息逐月递减。提前还款时，省的是剩余本金对应的利息，算法更简单：剩余本金×剩余期数×月利率。同样100万贷款，已还5年后提前结清，大约能省38万利息。
二、部分提前还款怎么选最划算
银行柜台一般会给你两个选项：
缩短年限，月供不变；
减少月供，年限不变。
想省钱就选“缩短年限”。继续用上面的例子：提前还20万，选择缩短年限，总利息能再省15万；若选减少月供，只能省8万，差距肉眼可见。
三、别忘了违约金
目前主流银行对还贷满1年以上的客户不收违约金，但有的银行会收1-3个月利息作为补偿。提前还款前，一定把合同翻到“提前还款”那一页，或者直接打客服电话确认。
四、实操流程
预约：多数银行APP就能申请，排队时间7-30天不等；
准备材料：身份证、借款合同、还款银行卡；
扣款：在约定日期把钱存进还款账户，银行自动划扣；
拿结清证明：办完15天后去网点领取，后续解押要用。
五、适合提前还款的三类人
理财年化低于房贷利率，闲钱放银行不如还贷款；
月供占收入比例高，想降低负债率；
卖房置换，必须先结清才能过户。
最后提醒一句，买房贷款提前还款利息怎么算，最靠谱的办法永远是打开银行APP里的“提前还款试算器”，输入金额、日期，系统会自动给出精确数字。数字不会骗人，比任何经验帖都准。
如果还有疑问，直接带着合同去贷款行问客户经理，他们给的答复最权威。省下来的利息是真金白银，别嫌麻烦。
