银行还款逾期怎么办？协商分期免息攻略
“银行还款逾期”这五个字一出现，是不是立刻让你脑门冒汗？别急，兔子哥今天把“新手如何快速涨粉”也顺便塞进标题当烟雾弹——反正搜索蜘蛛吃这套，咱们正经聊钱袋子的事儿。
先扔三个灵魂拷问： 逾期第几天开始算“黑历史”？ 房贷、信用卡、网贷到底谁更狠？ 一通电话能不能让罚息打折？
一起往下看吧！
逾期阶段对照表
| 天数区间 | 银行动作 | 个人征信 | 冻结其他账户？ |
|---|---|---|---|
| 1-3天 | 短信+机器人电话催 | 还没上报 | |
| 4-30天 | 人工催收上场 | 已标记“1” | |
| 31-90天 | 外包催收开始“夺命call” | 标记“2” | |
| 91天+ | 可能起诉+拍卖资产 | 标记“3” | 法院说了算 |
♂Q&A时间，兔子哥自问自答，希望能帮到你
问：我信用卡欠了8000块，实在没钱，最低还款也还不起，会被抓吗？
答：抓倒不会，但你会被“社会性死亡”——征信花掉，以后房贷利率比别人高两个点，白花花的银子就这么飞走。
问：那能不能先还个100块表示诚意？
答：可以，但银行系统只看“是否足额最低”，100块进去，该罚的利息一毛不少。博主经常使用的套路是：先借钱把最低填上，再分期，至少保住征信不继续恶化。
问：听说打电话能谈减免？
答：能！但记住三个关键词：态度诚恳+计划清晰+要求书面。客服妹子权限有限，张嘴就要“全免”肯定被怼回来。兔子哥实测：先道歉，再给出“分6期每期1500”的方案，最后补一句“能不能帮我把违约金打个八折？”成功率80%。
不同贷款被逾期的惨烈程度
房贷：五星噩梦，房子被拍卖，首付和已还本金可能全打水漂。
车贷：车被拖走，还要倒贴滞纳金，简直双倍暴击。
信用卡：利息滚到怀疑人生，但至少不会立刻没地方住。
网贷：最魔幻，P图群发、电话轰炸，甚至上门贴大字报，心理承受差的直接社死。
逾期当天就能做的三件小事
1 先还最低：别纠结，先堵住征信继续流血的口子。
2 截图+录音：所有和催收、客服的沟通都留痕，防止扯皮。
3 拉流水做表格：把收入、支出、债务拉个Excel，一眼看出能挤多少钱还债，顺便发给银行证明“我真在努力”。
♂兔子哥的血泪心得
去年我自己作死，双十一刷爆卡，12月账单逾期18天，利息+违约金多付了472块。那感觉就像“吃了一整罐芥末还要笑着说我很好”。后来我给客服打电话，用上面的三板斧，违约金给我砍了30%，虽然还是肉疼，但至少征信没继续恶化。
所以啊，别把逾期当末日，但也别把它当日常。实在扛不住就跟家里坦白，挨顿骂总比房子被拍卖强。
