按揭房提前还款划算吗,省息还是理财更值？
“新手如何快速涨粉”挂在热搜上，我却盯着银行短信发呆：提前还房贷到底划不划算？ 别急着滑走，今天兔子哥就用大白话把这事掰扯清楚，顺便带你看张对比表，不绕弯子，直接给答案！
先抛三个灵魂拷问——
1 手里那笔钱，除了还贷还有别的去处吗？
2 你的房贷利率是多少？
3 等额本息还是等额本金？还了几年了？
把这三个问题想清楚，再往下看，省得白跑银行。
咱们先把“划算”两个字拆成两张表，一看就懂：
| 情况 | 提前还款省下的利息 | 可能亏掉的机会成本 | 我的碎碎念 |
|---|---|---|---|
| 房贷利率5.7%，理财只能3.5% | 省86万利息 | 少赚3.8万/年 | 闭眼还！ |
| 公积金贷3.25%，理财稳稳4% | 省20万 | 少赚4万+/年 | 别还，拿去理财香得多 |
| 等额本息已还7年 | 省得不多 | 手头紧巴巴 | 后期利息都快还完了，别折腾 |
♂ 自问自答时间——
Q：银行会不会收违约金？
A：建行、广发、民生明确不收；交行收1%，中行最高收6个月利息。提前给贷款经理打电话，嘴甜一点，有的银行能给你免。
Q：部分提前还款选“缩期数”还是“缩月供”？
A：想省利息就缩期数，想减轻月供压力就“缩月供”。广州日报算过，100万提前还，缩期数能多省20万利息。
Q：手里只有20万，够提前还吗？
A：够！部分提前还就行，留点现金防身，别一口气全砸进去，万一明年要装修、换车呢？
♂ 说人话总结：
房贷利率高、理财收益低、还款年头短——还！
公积金贷、利率打折、还款快过半——别还！
手里钱只够提前还一部分——还一部分，留一部分，别让现金流断掉。
最后掏心窝：我去年咬牙提前还了30万，月供从8500掉到5600，晚上睡得跟死猪一样香。但隔壁老王把同样30万扔进债基，一年回血4.5%，比我省下的利息还多。所以啊，没有标准答案，只有适不适合你。
还还是不还？看完表、打完电话、掐完手指，你心里就有数了。祝你钱包鼓鼓，心里不慌！
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