信用卡最低还款额怎么算？利息是多少？
“信用卡最低还款额及利息怎么计算？”上周我收到闺蜜的深夜语音，她刚拿到9月账单，看着那行“最低还款额只需580元”差点就点了确认，结果被我一句“你还了最低，下个月利息能买一只口红”吓得瞬间清醒。很多人以为最低还款是银行的良心，其实它是温柔一刀，一刀一刀剁的都是你的钱包。今天我就用最直白的算法、最惨痛的案例，把最低还款背后的利息黑洞扒给你看，看完你就知道那几百块到底要不要省。
先说结论：最低还款额一般是账单金额的10%，但只要你没全额还清，哪怕剩1分钱，银行都会按“全额罚息”从你消费那天开始算利息，日息0.05%，年化18%起步，利滚利堪比小型高利贷。举个例子，你刷了一万买电脑，账单日出账元，最低还款1000元，你还了1000，剩下9000没管。下个月银行不会只收你9000的利息，而是按×0.05%×30天=150元先扣一笔，再把你新消费、分期手续费全叠进去，雪球瞬间滚大。
我自己踩过的坑更离谱。去年双十一我刷了，手头紧只还了最低2400，心想缓一个月。结果下期账单多出一栏“利息432元”，外加新消费6000，最低还款瞬间跳到3600。我直接原地裂开，432元利息够我办两年视频会员！打电话给客服想撒娇减免，对面温柔回复：系统自动计算，无法人工调整。那一刻我才明白，银行把最低还款做成了“合法滞纳金”，你以为是缓冲带，其实是沼泽地。
那到底怎么算才不被坑？记住三步：1. 账单日出来后立刻看“全额应还款”和“最低还款额”；2. 如果只能还最低，把剩余未还部分×0.05%×天数先算出利息，心里有个底；3. 能分期就分期，12期年化大概14%，比最低还款的18%便宜，还能锁死利息不再涨。我自己现在的策略是：账单超过5000就分期，低于5000干脆全额，绝不给银行薅羊毛的机会。
最后提醒一句，征信系统不会因为你还了最低就扣分，但长期只还最低，银行会把你标记为“风险客户”，以后提额、贷款、房贷车贷都受影响。信用卡最低还款额及利息怎么计算？一句话总结：最低还款是救急不救穷的止痛药，真缺钱就去分期或者借钱周转，千万别让那10%的温柔变成100%的枷锁。今晚回去看看你的账单，算算那行小字背后的利息，你会回来感谢我的。
