信用卡存钱会自动还款吗,开通自动还款才有效
“往信用卡里多存点钱，银行是不是就自动帮我清账啦？”
刷短视频的时候，你是不是也刷到这种灵魂拷问？别急，咱们先喝口水，慢慢聊。
先搞清楚：信用卡到底是个啥？
很多人第一次拿卡，感觉跟储蓄卡差不多，都是一张塑料片儿，都能插ATM。其实差得远呢！
储蓄卡：你自己真金白银存在里头，取多少剩多少，心里门儿清。
信用卡：银行先借给你一笔额度，你刷的是银行的钱，月底再还。
所以，把信用卡当成“第二张储蓄卡”用，本身就不太对路。
多存进去的钱，去哪儿了？
场景1：账单已出，多存1000块
银行系统一看：哦，这哥们儿多给了1000，先扣当期账单，剩下的——挂在“溢缴款”里。
啥叫溢缴款？简单说就是“你多交的钱”。
好处：不算逾期，利息也不用付。
坏处：这钱躺在信用卡里没利息，想取还得掏手续费。
场景2：账单还没出，我先存2000块
这时候系统就懵了：还没到还款日呢，你急啥？于是2000块还是溢缴款，不会自动冲抵未来账单，得等到出账后、还款日当天才动这笔钱。
听着是不是有点绕？我画个时间线：
4月1日 消费 3000 月5日 手痒存进去 2000 月10日 出账单：应还 3000 月25日 还款日：系统拿溢缴款 2000 + 再从你储蓄卡扣 1000 = 结清如果4月5日你没存那2000，银行就一次扣3000，流程干干净净。
那到底“自动还款”靠不靠谱？
自动还款的正经姿势
想在还款日当天一动不动就让银行扣款？得提前做两件事：
绑定一张本行或他行的储蓄卡。
在APP里勾选“全额还款”或“最低还款”。
完成这两步，系统会在还款日清晨“啪”一下把钱划走，跟你往信用卡里多存不存钱没半毛钱关系。
小剧场：阿瓜的乌龙
阿瓜怕忘还款，提前往信用卡丢5000块，结果没绑储蓄卡，还款日那天银行还是提示“逾期”。阿瓜怒打客服，客服小姐姐温柔解释：“先生，没有签约自动还款协议，多存的钱只是溢缴款，不算主动还款哦。”
阿瓜当场社死，连夜绑卡，从此学会看协议。
多存 vs 自动扣，一张表看懂
| 动作 | 是否算还款 | 有无利息 | 能否随时取 | 手续费 |
|---|---|---|---|---|
| 多存钱进去 | 出账后才冲抵 | 无 | 多数银行收 | 视银行而定 |
| 自动扣储蓄卡 | 当天算还款 | 无 | 不涉及 | 无 |
| 最低还款 | 算，但不结清 | 剩余部分日息0.05% | 不涉及 | 无 |
新手三步走，别再踩坑
先读邮件/短信：看清账单金额、最后还款日。
再绑自动还款：储蓄卡里留足余额，防止扣款失败。
别手痒多存：真想多还，等出账后再操作，减少溢缴款时间。
我的独家小诀窍
我自己用卡5年，总结了个“懒人公式”：
账单日+7天提醒一次，还款日-2天再提醒一次，手机日历设两次闹钟，比啥都稳。
至于溢缴款？除非银行搞活动免手续费取现，我一分都不多放。你想啊，钱放宝宝类产品还能薅2%年化，躺信用卡里连根毛都没有，何苦呢？
网友问答串串烧
Q：溢缴款能直接刷卡消费吗？
A：能！但系统优先扣溢缴款，再动额度。比如溢缴款500，你刷800，那500算溢缴款消耗，剩下300才算透支。
Q：异地跨行取溢缴款手续费多少？
A：工农中建常见价1%，最低10元；部分股份行免。办之前打客服问一句，能省一顿奶茶钱。
Q：自动还款失败会怎样？
A：银行会短信轰炸，逾期1天不上征信，但第2天就可能上报。别赌运气，赶紧手动还。
彩蛋：一个数据
央行2024年支付体系报告显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额1082亿元，其中因“忘记还款”占比高达34%。
换句话说，每三个逾期的人里就有一个纯粹是记性差。
所以，与其琢磨多存钱，不如把自动还款和日历提醒安排得明明白白，这一年省下的违约金，足够全家吃顿火锅。
