提前还款好吗：房贷划算吗，违约金怎么算

“提前还款好吗？”——别急着点头，先听兔子哥叨叨几句。
你是不是也在搜“新手如何快速涨粉”“提前还款好吗”？大数据把咱俩绑一块儿了，那就一起往下扒拉扒拉。

先说结论：不是所有人都适合提前还，别被“无债一身轻”冲昏头。

一张表格先甩给你，省得后面啰嗦

♂那到底什么样的人适合提前还款？
兔子哥给你拆三段，对号入座：

1 看到负债就失眠的人
别犹豫，赶紧还。利息差那仨瓜俩枣抵不过你天天掉头发。

2 理财收益<贷款利率的人
比如你房贷利率5.2%，银行理财只有3%出头，还理个啥？直接还，相当于白捡2%+的“无风险收益”。

3 还款初期的小伙伴
等额本息前1/3时间段，利息占大头；这时候提前还，一刀砍掉后面巨多利息。
但要是你已经还了十几年，后面几乎只剩本金，还个寂寞。

那是不是手里有钱就马上冲去银行？
等等，再问自己三个问题：

Q1：违约金掏得起吗？
有的银行3年内提前还要收1%违约金，100万贷款就1万块，全家出境游的钱飞了。

Q2：备用金留够了吗？
疫情教会我们，现金流才是爹。兔子哥建议至少留6-12个月生活费，否则突然失业或生病，房子又一时卖不出去，哭都来不及。

Q3：后面还有大额支出吗？
娃明年要留学、爸妈可能要换关节，这些都要银子。提前还款爽一时，到时候借钱难、借钱贵，可别怪兔子哥没提醒。

再说两句大实话：

公积金贷款利率低到2.6%左右，提前还就是“白送福利”。
等额本金已还超1/3的朋友，后面利息没剩几块，就别折腾了。
信用卡分期、花呗、微粒贷这些，提前还确实能省利息，但平台可能反手给你降额甚至关账户。兔子哥就被微粒贷“拉黑”过，额度直接清零，谁懂啊…

兔子哥的个人操作：
去年手里多出来30万，房贷利率4.9%，理财只能做到4%左右，我干脆提前还了一半。月供从7k掉到3k多，晚上睡得跟猪一样香。剩下的钱扔货币基金当备用金，不图大赚，就图心里踏实。

你呢？留言聊聊，咱们一起把这笔账算明白。