招行信用卡最低还款利息怎么算，还多少才划算？
“招行信用卡最低还款”这八个字，最近像魔咒一样在我耳边回荡。起因是朋友阿May发来一条微信：“完了，我上个月刷了2万8，现在只能先还最低，利息会不会爆炸？”隔着屏幕我都能感受到她的焦虑。说实话，谁还没被信用卡账单吓到过？可当我帮她算了笔细账后，才发现“最低还款”远不是“先还10%就万事大吉”那么简单，里面藏着银行不会主动告诉你的秘密。今天这篇，咱们就把它拆开了、揉碎了讲，顺便教你几招如何把损失压到最低。
先讲结论：最低还款=救命稻草，也是隐形高利贷。招行官网写得明明白白，只要还了账单金额的10%，就不算逾期。但注意，这只是“信用记录不黑”，不是“银行不收你钱”。从你刷卡那天起，所有消费都会按日息0.05%全额计息，直到你彻底还清。拿阿May举例，2万8的账单，她先还了2800，剩下每天产生12.6元利息，一个月就是378元——相当于一顿海底捞直接蒸发。更惨的是，如果她下期继续最低还款，利息会滚进本金继续生息，利滚利堪比小型网贷。
那什么时候可以考虑最低还款？只有两种场景：一是短期现金流真的断了，比如工资延迟、突发医疗；二是你能笃定未来30天内有一笔确定到账的收入，覆盖剩余欠款。除此之外，千万别养成习惯。招行APP里藏了一个“模拟还款”功能，输入金额就能看到利息，建议每次收到账单先去戳一戳，数字比文字更有冲击力。
如果你已经踩坑，补救办法有三步：第一步，立刻打开掌上生活，把分期还款和最低还款的利息对比截图保存，通常分期手续费折算年化约14%，低于最低还款的18%左右；第二步，致电转人工，试探性问“能否减免部分循环利息”，客服有权限给优质客户一次性的利息减免，尤其是你过往记录良好的情况下；第三步，实在还不上，考虑把账单分期+提前还款组合操作，招行分期支持随时提前结清，手续费按实际占用天数收，比硬抗最低还款划算得多。
最后说个反常识的：信用卡逾期3天内不上征信，但最低还款会一直收利息。所以极端情况下，如果你只差几千块周转，宁愿找亲友借三天全额还上，也别为了面子硬扛最低。毕竟，招行短信里那句“最低还款已完成”听起来很温柔，背后可是真金白银的日息在燃烧。阿May听完我的建议，连夜找老妈借了2万5，第二天一早全额还清，截图发我：“省下的300多利息，请你喝奶茶。”你看，知识就是力量，也是省钱。
