公积金大额还款怎么还：流程条件省钱攻略一次看懂
“公积金大额还款怎么还？”“新手如何快速涨粉？”这两个问题最近后台天天被问，我就一起答了。先说涨粉：别光发干货，得发“带情绪的干货”，比如今天这篇——我一边讲大额还款，一边吐槽我踩过的坑，你们看着爽，自然就转发了。好了，转回正题，兔子哥今天把公积金大额还款这件事拆成“人话版”攻略，直接上菜！
先抛三个灵魂拷问，自己对号入座：
手里突然有20万闲钱，要不要一把梭哈还给公积金？
还款方式是选“年冲”还是“月冲”？
提前还到底能不能省利息，还是只是心理爽？
我一个个答。
一张表看懂“年冲 VS 月冲”到底差在哪
| 对比项 | 年冲 | 月冲 |
|---|---|---|
| 操作频率 | 每年4月/9月固定一次 | 每月自动扣 |
| 适用人群 | 账户余额≥5万，月缴存低 | 月缴存高，月供压力大 |
| 利息砍得快慢 | 一次性砍掉本金，利息立减20% | 细水长流，省得少但压力小 |
| 我的建议 | 余额多、想省钱的人选 | 年轻夫妻、现金流紧张的人先选 |
♂自问自答时间
Q1：大额还款要不要先跟银行打招呼？
A：要的，而且得提前一个月。流程被我拆成三步：
打开当地公积金APP→预约提前还款→截图保存预约码。
银行柜台交《提前还款申请表》。
把钱打进还款卡，坐等系统扣款。
Q2：每次最少还多少？
A：现金还款每次≥1万，公积金余额还款每年只能操作1次，且≥1万。别傻乎乎转9999，系统直接给你退回来。
Q3：等额本息和等额本金哪个适合提前还？
A：我简单粗暴一句话——贷款前5年，两种都还划算；超过5年，等额本息就别折腾了，省不了几个钱。
兔子哥私藏小技巧
组合贷玩家：公积金部分拉到最长期，商贷部分缩到最短，这样总利息少付一大截。
缩期比缩月供更香：比如你月供5000，缩期后变7000，总利息直接腰斩。别怕压力大，工资年年涨，咬牙几年就习惯了。
别忘领“冲还贷”协议：很多人提前还完就完事，其实还能再去柜台签个协议，让公积金每月自动帮你还，现金部分直接少掏。
我踩过的坑
去年我图方便，直接手机银行转了20万，结果没预约，钱躺卡里半个月没扣，白损失几百块利息。客服说：系统只认还款日当天余额，提前存不算。血的教训，你们别学我。
最后一句话
打电话问当地公积金中心！每个城市细则不一样，比如上海可以线上全流程，苏州必须线下跑两次。别嫌麻烦，省下的利息是真金白银。兔子哥只能帮到这了，剩下的你们冲吧！
