住房公积金贷款还款方式有几种？等额本金与等额本息利弊全解析

“新手如何快速涨粉？”——别笑，我在后台天天被问到这个问题。其实涨粉的底层逻辑是的第一条就是：把大家最关心的钱袋子问题讲清楚。今天咱们就聊住房公积金贷款还款方式有几种，顺带把新手博主最爱的高频词也塞进来，搜到就是赚到！

先抛个问题：你是不是也以为公积金只有“每月扣钱”这一种玩法？错！光“怎么扣”就能玩出花儿来，更别说“怎么还”了。我先把最常被问到的4种扣款姿势摆出来

1. 银行代扣：最老实巴交的做法，每月乖乖往银行卡里塞钱，系统自己划。

2. 单位代扣：工资条上直接扣，适合懒人，但万一单位财务请假你就得盯紧。

3. 公积金签约还款：把你自己、你老婆/老公、甚至爸妈的公积金余额都薅来按月冲贷，爽不爽？

4. 柜面还款：逾期了别怕，拿张银联卡去大厅窗口“救火”，就是得排队。

说完扣款方式，再聊还款算法。官方口径只有两种：等额本息和等额本金，但人类的大脑总想把问题复杂化，于是就有了下面这张“人类能看懂的对比表”

举个栗子：贷款50万，30年，利率3.1%。

• 选等额本息，每月2135元，总利息26.8万，一辈子给银行打工。

• 选等额本金，首月2680元，最后月1391元，总利息23.3万，省下3.5万吃火锅不香吗？

有人要举手了：“博主，我能不能中途改方式啊？”——大部分城市合同里写死不能改，广州、东莞、太原都这么说。但呼和浩特那边留了个后门：可以先提前部分还本，再重新签合同变相改方式，算曲线救国吧。

还有人问：“兔子哥，我用爸妈的公积金一起冲贷行不行？”——行！呼和浩特、温州、广州都能这么干，只要提供亲属关系证明，线上小程序‘全国住房公积金’里直接绑，秒批。

最后说点个人心得：

1. 如果你现在工资不高，但坚信自己会升职加薪，等额本息先上车再说，别被首月高额吓到。

2. 如果你手里有笔年终奖，直接选等额本金，前期咬牙多还点，后期轻松到飞起。

3. 别忘记提前还款！很多城市正常还款1个月后就能线上操作，2万元起还，零手续费，能多还就多还，省下的利息够给娃报两个兴趣班。