2025银行信贷投放趋势：制造业贷款收缩与政信类下滑

“新手如何快速涨粉？”——这句话我在后台看了八百遍，今天换个姿势聊：银行信贷投放。
先抛个灵魂拷问：你去年办的房贷、车贷、经营贷，到底被银行“喂”给了谁？为什么我朋友圈有人额度秒批，有人却被秒拒？别急，咱们边问边答，一起往下看吧！

先给一张“一眼看懂”的表格，把最近三个月的投放套路拉出来晒晒太阳

看完是不是有点懵？我懂你，但我更懂你接下来会问啥——

Q1：兔子哥，银行现在到底差钱还是不差钱？
A：说差也差，说不差也不差。说差不差，是因为银行账上趴着大把存款，但企业订单少、居民不买房，有效需求被“卡脖子”；说差不差，是因为监管给额度、给窗口指导，银行不敢不投，只好“精准灌溉”。一句话：钱在，但得看投向谁。

Q2：那“被秒拒”的小伙伴该怎么办？
A：给你三招，亲测有效：
1 把征信硬查询次数压到3次以内；
2 手机别欠费，水电别逾期——有些城商行会抓这些“小辫子”；
3 把流水做成“波浪线”，别月月空卡，让系统觉得你有真实经营。

Q3：信贷投放越猛，是不是房价又要起飞？
A：别做梦了。现在的投放逻辑是“托而不举”。地产白名单项目在审批不假，但只救交楼，不救地价。知道为啥吗？——因为银行最怕“烂尾”，一旦烂尾，贷款就被计入不良，行长帽子不保。

再补一个后台高频追问：
Q4：兔子哥，你觉得下半年额度会更松吗？
A：我押“结构性松动”。绿色、科创、设备更新这三条赛道会继续被灌；传统城投、商业地产会被按住。逻辑很简单：上头要的是“新质生产力”，不是“旧砖头”。

写到这里，键盘有点烫，也说点私心话：
我在用Excel跑数据的时候，发现股份行的消费贷利率悄悄抬了20个BP，但APP里还是写着“最低3.2%”。所以，别只看广告，点进去算完IRR再决定。

最后留个小作业：今晚打开你手机银行，把“我的额度”截图发评论区，咱们一起研究下你被系统打了多少分——希望能帮到你。