信用卡还款周期多久免息期最长56天怎么算
“信用卡一般是多久还款？”这是我上周在电梯里被邻居大姐追问的原话。她刚拿到第一张信用卡，额度不高，却已经把下月房租提前刷了出来，眼看账单日临近，急得团团转。我让她先深呼吸，告诉她：只要搞懂“账单日”和“最后还款日”这对孪生兄弟，就永远不会被利息追着跑。
先说结论：国内99%的信用卡都给你20到56天的免息期，长短完全取决于你在账单日后第几天刷卡。举个例子：假设你的账单日是每月5号，最后还款日是25号，如果你在6号刷了一笔6000块的机票，这笔钱会在下月5号出账，再顺延20天到25号才需要还——也就是说，你白用了银行整整50天的钱，一分钱利息不用掏。可如果你赶在4号刷，不好意思，21天后就得还，免息期直接腰斩。
看到这里，有人可能会拍大腿：那我是不是把大件消费都安排在账单日后一天最划算？理论上没错，但别忘了两件事：一是银行不是慈善家，它赌的就是你记不住；二是很多人把“最低还款”当救命稻草，结果掉进了循环利息的深渊。最低还款通常只要还账单金额的10%，看似轻松，可剩下的90%会从消费当天开始按万分之五的日息计息，年化接近18%，比大多数网贷平台还狠。
我有个前同事就是血淋淋的例子。她去年双十一用信用卡囤了台MacBook Pro，想着分期无压力，结果只还了最低额，利息滚了三个月，硬生生多付出去四百多块。后来她学乖了，把账单日调成每月15号，工资10号到账，五天缓冲期足够全额还款，一年下来省下的利息够买一部AirPods。
当然，如果你实在记不住日期，也有笨办法：把信用卡绑定一张活期余额充足的储蓄卡，开通自动全额还款，银行会在最后还款日凌晨扣款，既不怕逾期，也不给利息可乘之机。我自己就是这样，三年没手动还过一次，征信报告漂亮得像新办的身份证。
最后提醒一句：信用卡的免息期不是银行送的礼物，而是测试你有没有时间观念的一把尺子。把它当成短期无息贷款，你就是赢家；把它当提款机，它立刻化身高利贷。今晚就拿出你的信用卡，打开App看看账单日和还款日到底是哪两天，算清楚最长免息期，从下个月开始让银行替你打工——这才是“信用卡一般是多久还款”的最佳答案。
