信用卡长期最低还款后果：利息暴增，征信降额风险
“信用卡一直最低还款会怎么样？”后台这条留言让我放下筷子——我表弟阿斌就是用它“续命”三年，结果上周银行电话打到他妈那里，说他欠款滚到9万多。今天咱们不摆数据，就讲他踩过的三个坑，听完你就知道为什么最低还款像个温柔陷阱。
第一坑：你以为的“轻松”，其实是利滚利。阿斌当初欠2万，想着每月还2000最低额度就万事大吉。可他不知道，银行从你刷卡那天起按全额计息，日息万分之五，月复利。头几个月他确实只还2000，但利息继续算在剩下的上，第二个月利息又生利息，像雪球一样越滚越大。三年下来，本金几乎没少，利息倒生出7万。
第二坑：征信看着没事，其实已经“灰了”。阿斌每回都按时还最低，征信没有逾期记录，可银行内部早把他列入“高风险”。去年他想办房贷，征信评分直接掉到C档，利率比别人高1.5个点。信贷经理私下说：“长期最低还款，银行默认你现金流紧张。”一句话，未来想借钱，成本翻倍。
第三坑：额度不涨反降，资金链彻底崩。去年双十一，阿斌想囤点手机倒手赚差价，一刷卡发现额度从5万被降到1万。银行系统监测到他长期最低还款，判定“还款能力不足”，直接抽贷。他只好去借网贷填坑，年化18%的利息瞬间把信用卡利息衬托得像“做慈善”。
那已经最低还款的人怎么办？我陪他跑了两趟银行，总结出两条活路。第一，立刻办分期，把利息从万分之五降到千分之二左右，虽然也有手续费，但总比利滚利强。第二，狠下心做“账单切割”，把大额消费拆成12期，每月多还几百，却能堵住利息黑洞。阿斌照做后，每月总还款从2000涨到3800，但本金开始肉眼可见地往下掉。
最后提醒一句：最低还款只适合临时救急，千万别把它当长期方案。实在还不上了，打银行客服电话申请延期或协商，多数银行愿意给3-6个月缓冲。别像阿斌，把“信用卡一直最低还款会怎么样”这个问题，活生生答成了9万块的教训。
