花呗最低还款影响征信吗,利息怎么算

“新手如何快速涨粉”和“花呗最低还款有影响吗”这两个热搜词，居然同一天蹦到我手机上，我一边刷微博一边想：这俩兔子哥是不是约好了？ 那咱们就一块儿聊聊，把花呗那点事儿聊透，顺便把涨粉私心塞进去，不亏！

先说个真事儿：上周我表妹，00后，刚工作，工资还没发，先刷了3000块买耳机，还款日那天她问我：“哥，我点了最低还款，会不会被银行追杀？”我当时差点把奶茶喷出来，追杀倒不至于，但有些暗坑你得知道。

我们用最直白的表格，把“最低还款”和“全额还款”摆一块儿，别眨眼：

看完表，你可能会嘀咕：“那我只差100块没还清，也会被收全部利息？”答案是YES，银行不按良心按合同，剩下1块也算全额计息，这规则兔子哥也改不了。

现在进入自问自答环节，模仿我和我表妹的语音聊天，口语化一点：

Q1：最低还款会不会上征信黑名单？
A1：不会，它只会显示“最低还款”，不算逾期，但银行心里的小本本会记下你资金紧张，以后申请房贷车贷，人家会多看你两眼。

Q2：那我连续三个月都最低还款呢？
A2：连续性最可怕，系统会判断你现金流有问题，额度提升直接凉凉，甚至反向降额，别问我怎么知道的，我朋友被降到500块，现在买杯星巴克都要分期，尴尬到抠脚。

Q3：有没有“最低还款+提前还”的骚操作？
A3：有！我亲测：还款日当天先最低，发工资后立刻把剩余部分提前还掉，这样可以省掉后面十几天的利息，但记得点“提前结清”，不然系统默认你下个月继续最低，白忙活。

Q4：最低还款影响芝麻分吗？
A4：官方说“不直接影响”，但芝麻分背后那套算法黑得很，长期最低=风险上升，你的信用守护星星会变灰，别问我怎么又知道，我芝麻分从750跌到728，就因为连续俩月最低，哭唧唧。

再说点博主私货：我社群里有小伙伴问“涨粉要不要先刷点花呗投DOU+？”我给的建议是：别用最低还款的钱去投流，因为那笔钱本身就在滚利息，投流回本周期一长，利滚利直接吃掉你利润，最后涨粉没涨，债先涨。要投就投自己兜里干净的钱，哪怕少投点，睡得着觉比粉丝数更重要。

写到这里，我顺手打开花呗看了下，我的待还金额：0，爽！不是凡尔赛，是我把工资一到账就全额还，不给自己留“最低”的念想，这样下个月额度蹭蹭涨，真·正向循环。

最后一个个人观点，可能有点鸡汤，但发自肺腑：花呗本质是把未来的钱借到现在花，最低还款就像给未来的自己挖坑，挖得越深，爬出来越累。我宁可现在勒紧裤腰带，也不想30岁的我替20岁的我擦屁股。你呢？如果你也这么想，点个赞，咱一起把坑填平！