花呗还款有手续费吗：分期、最低还款规则详解

“花呗还款有手续费吗？”昨天闺蜜在群里突然抛出这个问题，我才发现，原来还有不少人每月9号前手忙脚乱地找免手续费通道。

先说结论：绝大多数情况下，花呗正常还款没有手续费，但“免”与“不免”之间，其实藏着几个容易踩坑的暗门。今天咱们用一次点外卖的时间，把这件事彻底聊透。

01 什么时候真的“0手续费”？

只要你是在账单日出来后、还款日当天24点前，用支付宝余额、余额宝、绑定的储蓄卡直接还清，系统页面就会乖乖显示“本期无需手续费”。这三个渠道是马爸爸亲生的，放心用。

但注意一个细节：如果你把储蓄卡设置成了“自动还款”，扣款失败后再手动去补，就要看补还方式了——从信用卡里“借”出来还花呗，就可能触发手续费。

02 最容易忽略的收费场景

• 分期还款
  一旦点了“分期”，手续费就板上钉钉。以12期为例，页面写的总费率8.8%，摊到每月看似不到0.7%，但折算成年化利率，妥妥15%往上，跟信用卡分期一个路数。

• 最低还款
  只还了最低额，剩余部分按日息0.05%计息，听起来不高，可换算成年化就是18%，比大部分信用贷都贵。

• 逾期后还款
  逾期不仅上征信，还要额外收违约金。有人2000块忘还，一周就多出7块钱“滞纳金”，看着不多，但架不住复利滚雪球。

03 两个隐藏“白嫖”技巧

1. 临时额度到期前巧用余额宝
   每逢618、双11，系统会给临时额度，如果怕超支，可以先把钱转进余额宝，还款时直接用余额宝转出，既赚几天利息，又不触发手续费。

2. 找好友“帮你还”
   支付宝搜索“花呗还款”，偶尔会出现“好友帮还”活动，让朋友帮你还指定金额，对方能领小额红包，你也能省下一笔，双赢。

最后提醒一句：别把花呗当无息贷款。免手续费的前提是按时全额还，一旦开始分期、最低、逾期，成本立刻翻倍。看完这篇，再去翻翻自己上个月的账单，看看有没有多交冤枉钱。