民间借贷未约定期限，如何快速追债：法律时效与催款技巧

民间借贷未约定还款期限，这种“糊涂账”在现实中比你想的还要多。上周，一位做茶叶生意的朋友急匆匆跑来找我，说三年前借给老同学50万周转，借条上只写了“有钱就还”，如今自己急用钱，对方却一句“现在手头紧”就打发。他满脸焦虑地问我：这钱到底还能不能要回来？我让他先别急，把借条、聊天记录、转账凭证全部翻出来，才发现一个更扎心的事实——他们从头到尾都没提过“什么时候还”。这一细节，直接决定了后面讨债的难度和成本。

很多人以为，只要借条在手，随时都能把钱要回来。可司法实践里，“没写还钱时间”的民间借贷，诉讼时效并不是从借钱那天开始算，而是从你第一次正式催讨、对方明确表示不还的那天起，三年倒计时才开始。换句话说，如果你一直不好意思开口，或者只是偶尔微信里委婉问一句“最近方便吗”，对方回个“再缓缓”，时效就可能永远没启动。但一旦你在某个深夜情绪崩溃，发语音怒吼“下周必须到账”，对方冷冷回一句“没钱”，从那一刻起，你就只有三年时间去法院起诉，错过了，借条就真的变成一张“道德欠条”。

那到底该怎么破局？第一招：补证据。把微信、短信、电话录音里所有能证明你催过账的内容都备份到云端，最好再让对方书面确认一次欠款金额和还款计划，哪怕只写“2025年春节前先还10万”，也能把时效重新锁死。第二招：选战场。如果对方户籍在老家，却长期在广州做生意，你可以在合同履行地起诉，免去千里奔波。第三招：财产保全。发现对方刚卖了一套房子，账户里躺着货款，别犹豫，立刻申请诉前保全，先把钱冻住，否则等你走完一审二审，人早就把钱转去海外“投资”了。

看到这里，有人可能会说：那我不如直接找人上门“谈判”来得快。别忘了，民间借贷最忌讳的就是把民事纠纷升级成治安事件。去年湖南就有案子，债主带着亲戚堵厂门，结果对方报警称“聚众扰乱秩序”，债主反倒被行政拘留，钱没要到，还留下案底。正确的“施压”姿势，是通过律师发函、申请支付令、甚至把债务人列入失信名单，用法律杠杆撬动他的商业信誉，让他在银行贷不到款、在合作方面前抬不起头，这比喊打喊杀有效得多。

最后提醒一句：写借条时，别只写“民间借贷未约定还款期限”，哪怕不好意思谈利息，也要把“2026年12月31日前一次性还清”白纸黑字写清楚。如果对方实在无法确定期限，可以约定“债权人可随时要求还款，但需提前15日书面通知”，既给对方缓冲，也给自己留余地。毕竟，钱借出去是情分，能平安收回来才是本事。