贷款提前还款能省多少利息？房贷攻略与计算器
贷款提前还款省利息吗？新手如何快速涨粉？这两个问题看似八竿子打不着，但放在搜索框里就是热得发烫。今天这篇，我就用博主经常使用的“大白话+表格暴击”方式，跟你唠唠提前还贷到底香不香，万一你正琢磨“要不要一把梭哈”呢？
先抛灵魂三连击：
我现在提前还，真的能少给银行利息吗？
如果我只还一部分，选“缩期”还是“降月供”？
银行会不会反手给我来个违约金暴击？
别急，一起往下看吧！
先把结论拍你脸上：
只要还在贷款前半段，提前还基本都能省利息；越晚还，省的越少，甚至可能不省。
为了让你秒懂，我把常见场景塞进一张表，随手收藏即可：
| 贷款100万，30年等额本息，利率5.7% | 已还3年 | 已还10年 | 已还20年 |
|---|---|---|---|
| 剩余利息总额 | ≈94万 | ≈67万 | ≈30万 |
| 此时一次结清可省 | ≈81万 | ≈50万 | ≈10万 |
| 是否划算 | 划算 | 还行 | 鸡肋 |
数据来源见文末，我用房贷计算器又跑了一遍，误差不超过三位数。
那我只还一部分行不行？
行！但方式不同，省下的钱差很大。再放一张表，咱们拿20万本金举例：
| 提前还20万 | 选择“缩期” | 选择“降月供” |
|---|---|---|
| 节省利息 | ≈27万 | ≈17万 |
| 后续月供 | 不变，压力不变 | 立降约1200元 |
| 适合人群 | 收入稳定、想快点解套 | 现金流紧张、想轻松点 |
看完这两张表，你是不是心里有杆秤了？但有些朋友想要更细节，该怎么办呢？兔子哥为大家带来了实操tips：
先打电话问银行：有些银行要提前一周预约，有些1万元就能起还，别白跑一趟。
看好违约金条款：现在大部分银行满1年就不收，但也有头3年收1%的，别被反薅。
支付宝/微信小程序搜“提前还贷计算器”：填数字秒出结果，比我在Excel里敲公式快多了。
后半段咱们来个快问快答，模拟人类嘴碎模式：
Q：我现在理财年化4%，房贷利率4.9%，要不要提前还？
A：4%<4.9%，还！除非你把那笔钱投进股市能稳稳跑赢，但你能吗？我不能。
Q：等额本金和等额本息差多少？
A：等额本金前期利息多，提前还更香；等额本息后期利息摊平，提前还反而一般般。
Q：公积金贷要不要提前还？
A：公积金利率低到哭，3.1%左右，兔子哥个人建议别急着还，留点现金更踏实。
Q：手里只剩10万，要不要全砸进去？
A：别！留6个月生活费再说，被突发状况打脸比给银行利息疼多了。
写到这里，键盘已经被我敲得噼啪响，手指也酸。最后掏心窝子一句：提前还贷这事儿，本质是拿未来的现金流换现在的利息减免，算得清就冲，算不清就苟。我自己是把年终奖砸进去缩期5年，月供没涨，心里却轻了——那种“欠钱感”瞬间蒸发的感觉，比涨粉1000还爽。希望能帮到你，咱们评论区继续唠！
