最低还款有利息吗：日息0.05%规则与免息期影响

“最低还款有利息吗？”——这个问题我在后台被问了不下100遍，今天索性一次讲透。顺带蹭一下“新手如何快速涨粉”这个热搜词，方便更多朋友搜进来，一起把信用卡的坑填平。

先抛个场景：
昨晚兔子哥我刷完直播，脑子一热买了台1万块的相机，账单日出账1万，最低还款1000。兜里只剩1500，心想“先还个最低吧，剩下的慢慢还”。结果第二天手机一震，利息+本金一起蹦出来，差点把我送走。

——到底最低还款有没有利息？
答：有，而且不低。
再答：从刷卡那天就开始算，不是从还款日。
再再答：它是复利，利滚利，滚到你怀疑人生。

为了让大家看得更直观，我把兔子哥常用的几张卡做了个对比表，直接贴上来

看完表，再来个灵魂拷问：“我只是迟几天还，利息能有多高？”
——我把自己上个月的真实账单拆给你看：

• 6月2日消费元

• 7月10日还最低1000元

• 第一阶段：×0.05%×39天＝195元

• 还掉1000元后，先扣利息195，本金只少了805，剩9195元

• 第二阶段：9195×0.05%×30天≈138元

• 两波利息合计333元，年化≈18.25%

我当时就一句“卧槽”！这利率，比我去借小额贷还狠。

有朋友又问：“那我能不能先最低，后面一次性补齐，利息就停了吧？”
——停是会停，但前面滚出来的利息已经入本金，继续滚。
所以你会发现，哪怕只剩9000没还，下个月利息还是按9195算，而不是9000。这就是复利的魔力，哦不，魔力坑。

那咋办呢？兔子哥给你三条野路子，亲测有效：
1 账单分期：年化13~17%，比最低还款便宜一截，而且固定费率，不玩复利。
2 改账单日：招行、广发都能一年改两次，把免息期拉到80天，现金周转压力骤降。
3 临时转固定：部分银行可把临时额度直接转分期，既解燃眉之急，又不伤征信。

“最低还款会影响征信吗？”
——官方说法：不算逾期，不记黑名单。
——内部说法：多次最低会被系统打上“现金流紧张”标签，提额基本无望，甚至反向降额。
所以别心存侥幸，银行的大数据比你妈还了解你。

写到这里，兔子哥手心都是汗，毕竟我也曾是“最低还款侠”。个人心得就一句：不到山穷水尽，别碰最低还款；一旦碰了，赶紧分期或借钱堵上，别让它滚雪球。
希望这篇能帮到你，如果有用，记得把兔子哥的公众号推给同样被信用卡折磨的朋友，我们一起做“全额还款党”！