房贷提前还款流程详解：省利息避坑攻略，银行政策对比
“提前把房贷还掉，到底麻不麻烦？”最近后台收到不少类似私信。干脆把我自己跑银行的经历，以及帮三位同事线上操作的全过程整理出来，给大家一份可照抄的“房贷提前还款流程”备忘。不吹不黑，每一步都踩过坑，能省你至少两个周末。
先说结论：流程本身并不复杂，难在各家银行的小差异。只要提前把材料备齐，跑一趟柜台或者动动手机就能搞定。
一、先算笔账，再决定还不还
提前还款之前，先在手机银行把剩余本金、已还利息拉个明细。拿我去年办的建行商贷举例：剩余本金92万，利率5.05%，已还3年利息差不多14万。如果把50万闲钱扔进去，剩余期限缩短到8年，总利息能省17万左右。算完心里有底，再去看流程。
二、预约：线上比电话更快
手机银行APP
打开建行APP—贷款—提前还款预约—选择部分/全部—输入金额—预约成功。系统会提示预计可办理日期，通常7~15个工作日。客服电话
如果APP卡壳，直接拨转贷款专员，报身份证号和贷款合同编号，对方会帮你查排队人数。我同事用招行电话预约，从拨通到确认只用了4分钟。线下柜台
部分城商行必须去开户网点填《提前还款申请表》。记得避开月初月末，排队人少很多。
三、准备材料：一次带齐不跑二趟
身份证、借款合同、还款银行卡三件套别落下。如果是夫妻共同贷款，俩人都要到场，或者提前写好委托书。我帮表姐办农行时，就因为委托书少写一句“代为签署结清文件”，又多跑了一趟。
四、扣款：注意两个时间点
银行会在预约当天凌晨自动扣款，所以提前一天把足额资金存进还款账户。扣款成功后，手机银行会实时推送“提前还款成功”通知。第二天再去银行打印《贷款结清证明》，盖红章的那种，后续解押要用。
五、解押：多数人忽略的尾巴
结清后10个工作日内，银行会把《他项权证》寄给你或者放在网点。拿着结清证明、他项权证、身份证去不动产登记中心办理解押，流程跟新房办证差不多，半小时搞定。这一步不做，房子名义上还是抵押状态，卖不了也做不了抵押贷。
六、线上渠道完整体验
工行去年上线了“云解押”，提前还款流程全部线上：
登录手机银行—贷款—我的贷款—预约提前还款—人脸识别—选择还款方式—确认。扣款成功后，系统自动发起解押申请，3个工作日后可在“不动产登记资料查询”里看到“抵押注销”。全程零跑腿，适合怕麻烦的年轻人。
七、常见坑点提示
部分银行提前还款要收违约金，一般是还款金额的1%，合同里会写。我同事去年在光大提前还30万，被收了3000块，肉疼。
公积金贷+商贷组合贷，必须优先结清公积金贷款，否则商贷不能单独提前部分还。
还款日当天不能操作，系统会提示“当期账单未结清”。最好提前2天把钱存进去。
八、一份时间表，照着做不踩坑
T-7天：APP预约，收到短信确认。
T-1天：把钱转进还款账户，截图保存余额。
T日：凌晨扣款，上午收到成功短信。
T+1日：去银行拿结清证明。
T+10日：不动产登记中心办理解押。
T+12日：登录征信中心查看，贷款状态已显示“结清”。
写到这里，你应该对“房贷提前还款流程”有了落地版的认知。一句话总结：先算账，再预约，备齐材料，盯紧扣款，别忘了最后解押。剩下的，就是把钱准备好，点下确认按钮。祝你早日无贷一身轻。
