公积金逾期还款如何补救？征信修复全攻略
“公积金逾期还款的补救”这八个字，像一记闷棍敲在我后脑勺上。上周三午休刷手机，看到银行短信提示“贷款逾期 1 天”，我整个人从工位弹起来——公积金月供忘了存！那一刻心跳飙到 120，满脑子都是征信变黑、房子被拍、孩子上学被拒贷的恐怖画面。别急，我把踩过的坑连夜整理成这份“急救手册”，看完照做，至少能把损失压到最低。
先说最慌人的征信。公积金逾期和信用卡逾期不一样，它有 3 天左右的容时期：银行扣款失败会先发短信，第 4 天才会把记录推送到央行征信中心。也就是说，你只要在第 3 个工作日 17:00 前把钱补齐，系统会自动二次扣款，征信报告上啥痕迹都不会留。我第一次逾期就是第 2 天晚上 11 点用手机银行补存，第二天一早公积金中心就悄悄把钱划走了，虚惊一场。
如果已经超过 3 天也别破罐子破摔。立刻做三件事：
打 转人工，报身份证和贷款账号，问清当前欠款总额。公积金罚息比商业贷温柔，一般是应还未还部分的万分之 1.5/天，欠 5000 块也就 0.75 元/天。
带上银行卡去公积金中心柜台，现场刷卡补缴。柜台小姐姐会打印《个人贷款逾期还款单》，盖了章就代表你主动还款，这张纸拍照留档，以后万一征信误报可以申诉。
补缴后第 7 个工作日，登录“央行征信中心”官网免费查简版征信，确认逾期记录是否被撤销。如果没撤销，立即在“异议申请”里上传还款单、身份证，通常 3-5 个工作日就会修正。
有朋友问：“我手头紧，能不能先还最低？”抱歉，公积金贷没有最低还款额，它是按月定额扣。真没钱可以试两个缓兵之计：
申请“展期还款”：带上失业证明或工资流水下降材料，去公积金中心填表，最长能把还款期限延长 1-3 年，月供瞬间腰斩。我一个做旅游的前同事去年靠这招把月供从 4800 降到 2900，喘了大半年。
用公积金余额冲还贷：登录当地公积金 App，点“按年冲还贷”，系统会自动把你账户里的钱划去抵月供。注意，一年只能操作一次，且账户里得留足 6 个月缴存额。
最后提醒一句：连续逾期 6 个月以上，公积金中心有权起诉并申请拍卖房产。但只要你每月哪怕还 100 块，都算是“有还款意愿”，对方就没法走司法程序。别怕丢面子，主动打电话说明困难，工作人员其实比你更怕麻烦。
写到这里，我又把短信翻出来看了一眼——还好只是 1 天的逾期，已经补上。把这份“公积金逾期还款的补救”攻略转给同样马大哈的朋友，说不定哪天就救他一命。别忘了，征信就像白衬衫，溅了墨水赶紧洗，千万别等它渗进去才后悔。
