房贷还款计算公式：等额本息VS等额本金，哪个更省

“房贷还款计算公式”到底怎么算？先说句题外话，新手如何快速涨粉？别研究标题党了，先把干货写明白，粉丝自己就来了。今天兔子哥就用大白话把“房贷还款计算公式”拆给你看，别眨眼，一起往下看吧！

先甩两张图，不，两张表给你瞅瞅

公式到底长啥样？

1 等额本息
每月还款额 = $本金\times 月利率\times (1+月利率{)}^{期}数$ ÷ $(1+月利率{)}^{期}数1$
听着头大？举个例子：贷款100万，年利率4.2%，30年，算下来月供≈4893元，30年利息快80万，肉不肉？

2 等额本金
每月还款额 = 本金÷期数 + (本金已还本金累计)×月利率
还是100万、4.2%、30年：

• 第1个月 6277元

• 第180个月 4277元

• 第360个月 2794元
  总利息≈63万，比等额本息省17万左右，但前五年你得扛得住。

♂ 自问自答时间

Q1：到底选哪一种？
A：如果你跟我一样，工资月月准点打卡，不想记账就选等额本息；如果你想少给银行打工，头几年咬牙上等额本金，后期轻松到飞起。

Q2：提前还款划算吗？
A：博主经常使用的土办法——等额本金+第5年一次性还30%本金，利息直接腰斩。但要注意，有的银行会收违约金，提前打电话问清楚，别傻乎乎多掏钱。

Q3：利率降了，月供会跟着降吗？
A：看你签的是固定还是浮动。固定就死心吧；浮动的话，次年1月1日重定价，到时候系统会自动调，不用你跑腿，但记得自己算一遍，银行偶尔也会算错。

兔子哥的小心得

我在2020年上车，用的等额本金，当时利率4.9%，月供6200；2024年利率降到4.0%，月供直接掉到5100，爽到飞起。但有些朋友想提前还款，该怎么办呢？先把信用卡、花呗这些高息债清了，再考虑提前还房贷，别捡了芝麻丢了西瓜。

最后一句话：公式是死的，人是活的，别让房贷绑架你的生活。选你能睡得着的方式，比算到天荒地老更重要。希望能帮到你，咱们评论区见！