住房公积金提前还款利息怎么算,全额结清还是部分划算
身边不少朋友最近都在讨论要不要提前还住房公积金贷款，理由出奇一致：手里攒了点钱，不想继续给银行“打工”。但真到柜台一问，又会被“提前还款利息怎么算”这个问题卡住。今天咱们就用大白话说透这里面的门道，顺便把最近跑银行和公积金中心问到的细节一并放出来，供你参考。
先说结论：公积金提前还款确实能省利息，但省多少、怎么省，得看你选的是“缩短年限”还是“减少月供”。这两条路对应的利息算法完全不同。
缩短年限——最省利息的做法
我在深圳公积金中心拿到的示例表上写得明明白白：剩余本金50万、利率3.1%、剩余20年，如果一次性提前还20万并选择缩短年限，系统会重新计算还款期数，利息直接砍掉约12.6万。算法其实不神秘，就是把剩余本金减去提前还掉的部分，再用剩下的钱按原利率重新跑一遍等额本息公式。因为时间被压缩了，利息自然跟着“缩水”。减少月供——现金流更友好
如果同样提前还20万，却选择“减少月供”，年限不变，每月还款额会从原来的2805元降到1683元，但利息只省下5.8万。为啥差距这么大？因为银行还是按20年收利息，只是本金少了，每月利息部分跟着降一点，总利息就砍得有限。部分提前还款的最佳时机
很多人不知道，公积金中心允许“部分提前还款”最低1万元起，且不限次数。我亲测在线预约后两个工作日就扣款成功，不收违约金。想最大化省钱，最好在前1/3还款周期内操作，因为前期月供里利息占比高，提前还能把最大头的利息直接“抹掉”。线上操作路径
北上广深现在都能通过当地住房公积金APP预约，路径大同小异：登录APP→贷款业务→提前还款→选择“部分还本”或“结清贷款”→输入金额→确认新还款计划。提交后记得把《贷款变更确认单》下载打印，留档。别忘了退税
提前还款后，记得去个人所得税APP把“住房贷款利息”专项附加扣除信息更新一下。虽然每月只能扣1000元，但一年下来也能省几百块税，蚊子腿也是肉。
一句话总结：住房公积金提前还款利息怎么算，核心就看你选“缩期”还是“减供”。想省最多利息，果断缩期；想减轻当下压力，减供也行，但得接受省得不多。把钱握在手里之前，先用手机算一遍新还款计划，再跑一趟公积金中心当面确认，心里就踏实了。
