本金还款VS本息对照表：利息差一目了然

“本金还款和本息对照表到底差在哪儿？是不是真如网上说的，选了本金就能省出一部iPhone？”——后台私信里，这个问题被问了不下二十遍，顺带还有人问我“新手如何快速涨粉”，兔子哥今天索性一锅端，把贷款和涨粉一起唠明白！

先丢一张我常用的对照表，咱们用50万贷款、30年、4.3%利率做例子，数字一摆，比啥都直观：

看完啥感觉？前期本金法月供高得吓人，后期反而轻松。我第一套房就是脑子一热选了本金，前三年吃土，外卖都不敢点超过20块，后面才缓过劲儿——所以啊，别只盯着总利息少7万，先摸摸自己钱包鼓不鼓。

那有朋友举手了：“我就想省利息，但月供扛不住，咋办？”♂

兔子哥给你三个土办法，亲测有效：
1 混合贷：公积金用本金，商贷用本息，对冲一下。
2 拉长年限：30年改35年，本金法月供瞬间下降，利息没多多少。
3 提前部分还：选本息的朋友，第5-8年扔一笔钱进去，效果堪比换成本金法，但记得先还商贷部分，公积金利率低，慢慢还无妨。

有人又问：“博主，你说提前还款有最佳时间点吗？”

我直接甩数据：按照上面的表，第150个月之前提前还最划算，因为利息差还没被银行薅走；过了250个月？算了吧，大头都付完了，留点现金干点啥不好。我自己的第二套房就在第7年提前还了20万，省了3.4万利息，顺手把那年的旅游基金也挣出来了。

再说个小插曲，我表弟去年买房，非要自己算，结果Excel公式填错，利率忘除以12，算出来月供少了一半，差点把房子定金都交了……♂ 所以啊，不会用PMT函数的朋友，直接在线算，别逞强，兔子哥为大家带来了傻瓜模板，后台回复“兔子哥”就能领，希望能帮到你。

最后聊一嘴涨粉——你们最关心的彩蛋来了。其实跟选贷款一个道理：别盲目追热点，先定位人群痛点。我当年就是把“本金还款和本息对照表”做成一张手机壁纸，发到小红书，配文“买房前必看”，三天涨粉8000。套路就是：
痛点+可视化
口语化+轻微病句
评论区答疑，每条都回，算法就爱这种互动。

有人嫌麻烦？那就用最笨的方法：每天评论区手动@三位提问的人，坚持一周，流量池必开。我试过了，比花钱买推广还猛。