借呗还款方式全解析：自动扣款、手动还款、分期技巧

“借呗还款方式到底怎么选？新手如何快速涨粉？别急着划走，今天就把这两个看似八竿子打不着的问题揉一块聊透！”

先抛一个问题给你：你是不是也遇到过，月底刚发的工资还没捂热，就被借呗的还款提醒吓得一激灵？别急，兔子哥这就把我自己常用的4种还款姿势，掰开揉碎给你看。表格先上，后面再一个个拆招

自动还款——懒人福音，但别当甩手掌柜
我在用的时候，把“余额+招行卡”双通道都勾上了，系统先吃余额，余额不够就啃银行卡。这样就不用担心出差没网，或者忘了充值。但有一次我招行卡限额5000，借呗当天要扣6000，结果就剩1000没扣成，第二天被短信轰炸，差点上征信。血的教训：提前三天把余额/卡内钱留够，别学我。

手动还款——适合想哪天还就哪天还的自由灵魂
点路径：支付宝→我的→借呗→“去还钱”，输入金额，啪一下搞定。我一般是月中发工资那天手动点，因为我想把余额宝收益吃到最后一刻。但有朋友就嫌麻烦，“万一加班忘了怎么办？”那就开自动呗，各取所需。

分期还款——把一头大象切成四瓣，每月啃一瓣
3期、6期、12期随便选，我去年装修借了3万，选了12期，每月还2700左右，压力小得一批。但注意！分期期数一旦提交就改不了，而且总利息比一次性还高个几百块。所以如果你半年后可能提前还，就别选太长，不然提前结清还得补手续费，血亏。

提前还款——突然有年终奖的爽文剧情
我去年拿了一笔项目奖，直接把剩下8期一次结清，利息省了400多，真香。但有小伙伴反馈，他被收了0.5%提前还款手续费，原因是他借款时页面提示“提前还款免费”，结果实际扣了。这里敲黑板：看清楚借款合同里的小字，不同人不同政策，别盲冲。

自问自答时间

Q：借呗还款日当天最晚几点扣款？
A：系统一般在8:00-19:00之间不定时扣，我试过19:05手动补还也成功了，但官方说法是19点截止，别赌运气。

Q：余额宝里的钱能直接还吗？
A：可以！在自动扣款顺序里，余额宝排在银行卡后面，如果你把余额宝提前，就会先吃余额宝，这样还能多赚两天收益，小技巧get√。

Q：逾期一天到底多严重？
A：我队友亲测：逾期1天，罚息=未还本金×日利率×1.5倍，关键还会上芝麻信用负面记录，后面借呗提额直接凉凉。所以哪怕最低还款，也先还一点。

个人碎碎念
用了借呗6年，我得出一个歪理：把它当应急钱包，别当长期饭票。自动还款+偶尔手动补刀，是我这种懒人的最优解。如果你还在纠结，不妨先开自动，再每月瞄一眼账单，心里有个数就行。毕竟，钱是自己的，信用也是自己的，别让几百块利息把生活搅得鸡飞狗跳。