部分提前还款怎么省息？5步教你减少房贷利息

“兄弟，你是不是也在手机上刷到过‘提前还房贷能省几十万’的视频？心里痒痒，却又担心：‘这玩意儿到底靠不靠谱？’别慌，今天咱们就聊透它——部分提前还款！我把自己踩过的坑、见过的真人真事，一股脑儿抖出来，保准你看完就能拍着大腿说：‘原来如此！’

啥叫部分提前还款？先打个通俗比方

想象一下，你借了朋友100万买房，说好30年还清，每月给利息。突然手头宽裕，先还个10万，但贷款合同不取消，剩下的继续还——这就是“部分提前还款”。
一句话：先还一点，减轻月供压力，但不一口气结清。

自问自答时间：
Q：和“全部提前还款”有啥区别？
A：全部就是一口气结清，跟分手一样干脆；部分则是“慢慢淡”，合同还在，只是欠款变少。

省多少钱？一张小表格给你看明白

我拉来了同事老王的例子：

• 原贷款100万，利率4.3%，30年等额本息

• 第5年突然发年终奖，提前还20万

亮点：缩年限直接砍掉8年利息，省24万！减月供则每月少掏1000块，适合现金流紧张的人。
老王最后选了缩年限，笑称：“孩子大学学费提前攒出来了！”

三步操作，银行不会主动告诉你的细节

1. 预约排队
   别傻乎乎直接冲柜台！工行、建行大多要手机APP抢号，有的城市排队2个月。偷偷告诉你：月末、季末额度松，容易捡漏。

2. 选“缩年限”还是“减月供”
   银行默认给你“减月供”，因为对他们利息多。想让经理改“缩年限”，得强硬点：“我就要省时间！”

3. 违约金陷阱
   2024年新规后，大部分银行满1年就不收违约金，但广发、民生部分支行还收1%——提前问清楚，别让几千块打水漂。

我的独家算法：到底适不适合你？

掏心窝子公式：
× 提前还款金额 > 0 → 提前还划算！
举个栗子：你房贷利率4.3%，理财只能拿3%，提前还10万，一年省1300利息，这不香吗？
但要是你炒股年化10%，那就别急着还，继续搏一搏，单车变摩托！

三种人，劝你先按兵不动

• 现金流紧绷的月光族：手里没6个月生活费，万一失业喝西北风？

• 公积金贷利率低到3.1%的幸运儿：这点利息跑不赢通胀，慢慢还当攒信用。

• 近期有大额支出的家庭：比如孩子明年出国留学，先留现金更踏实。

真实故事：小两口的“提前还”日记

2023年，广州的小林夫妻税后月入2.5万，房贷余额80万。他们做了个“狠”决定：

• 每月存8000到“提前还基金”

• 年终奖+父母红包，一年凑够15万

• 连续3年部分提前还款，每次选“缩年限”

结果？原本2049年还完的贷款，2040年就能搞定，省下利息近30万。小林妈现在逢人就炫耀：“我女婿会过日子！”
小两口秘诀：把提前还款当定投，设个自动转账，无痛存钱！

常见疑问快问快答

Q：提前还后，还能再借出来吗？
A：部分银行有“随借随还”产品，比如招行“闪电贷”，但利率比房贷高，别当提款机。

Q：LPR降了，提前还会吃亏吗？
A：利率降了，剩余利息变少，但早还的本金永远不再生息，算的是机会成本，不亏！

最后啰嗦两句

我观察了100个提前还款的家庭，发现一个有趣现象：85%的人在第3-5年动手，因为这时候工资涨了、孩子还没上学，手头最宽裕。别被“专家”吓唬，说什么通胀跑赢利息——普通人图的是心里踏实，少欠钱，晚上睡得香！