信用卡只还最低还款额后果：利息暴涨，信用降额封卡
上个月，我的大学同学阿豪在微信群里突然“爆雷”：连续三个月只还信用卡最低还款额，结果账单里多出一千多的利息。群里瞬间炸了锅，大家这才发现，原以为“先还一点”的缓兵之计，其实暗藏着不少坑。今天咱们就掰开揉碎聊聊，信用卡只还最低还款额到底会怎么样，给还在犹豫要不要“先还一点点”的朋友提个醒。
先说最直接的感受：利息像滚雪球。银行给的最低还款额通常是账单金额的10%左右，看着轻松，但剩下的90%并不会被“赦免”，而是从消费入账那天起按日计息，普遍日利率万分之五，折算成年化就是18%上下。阿豪那单1万2的账单，三个月只还了3600的最低，结果利息滚到1100多，相当于白扔了一部中端手机。
其次是征信的微妙变化。很多人担心“最低还款”会立刻在征信报告上留下污点，其实没那么夸张。只要你在最后还款日前把最低金额打进去，征信上仍显示“正常还款”。但银行内部的风控系统会悄悄给你贴一个“还款能力偏弱”的标签。接下来你申请房贷、车贷时，审批经理调出详细数据，看到连续最低还款，很可能就会压低额度或者上浮利率。一句话：不黑，但灰。
第三个影响是提额难度飙升。信用卡中心每半年会评估一次客户资质，主要就看两点：一是用卡活跃度，二是还款表现。连续最低还款会被系统判定为“资金紧张”，提额基本没戏。阿豪的卡用了三年，额度一直停在8000，而同期的同事因为每月全额还款，额度已经跳到3万。差距就是这么赤裸裸。
还有一个容易被忽视的细节：分期资格。很多人想着“先最低还款，实在不行再分期”，殊不知最低还款次数多了，银行会认为你现金流有问题，分期审批直接打回。到时候临时要用钱，只能干瞪眼。
那是不是绝对不能最低还款？也不是。真遇到手头紧，偶尔一次两次问题不大，但最好控制在30天内把剩余部分补齐，别让利息滚太久。另外，如果账单里有大额消费，可以优先做账单分期，年化利率一般12%左右，比最低还款的18%要温柔得多。
写到这里，想起理财圈里的一句话：信用卡是把双刃剑，用好了是免息贷款，用不好就是高利贷。最低还款额就像那把剑的刃口，看似给你喘息，实则悄悄割走你的现金流。下个月账单日快到的时候，不妨打开App算一算，全额还 VS 最低还的利息差距，数字会告诉你答案。
