信用卡多久算逾期？3天宽限期，逾期30天影响征信
“我上个月25号还的款，怎么账单里还有逾期记录？”后台收到这条留言时，我大概能猜到发生了什么。很多卡友以为只要拖个两三天、或者还了最低额度就万事大吉，结果征信报告上突然多了一笔“1”。今天就来聊聊信用卡多久算逾期还款这个老生常谈却又常谈常新的话题。
先给结论：在还款日次日零点开始就算逾期，没有所谓“宽限期”这一说。不过不同银行执行尺度不一样，有的行在还款日当晚24:00前到账就算准时，有的行要求资金必须在当天下午17:00前入账，一旦错过就算逾期还款。所以与其赌运气，不如提前两天动手。
为什么会产生“晚两天没事”的错觉？因为短信提醒的措辞常常让人误会。比如银行会发“请于8月15日前还款”，很多人理解成15号当天还就行，可系统扣款时间是15号0点，14号夜里没到账就跳逾期。再加上第三方支付渠道有延迟，钱在路上飘几个小时，悲剧就发生了。
那最低还款算不算按时？答案残酷：算逾期。虽然不会被立刻催收，但征信上会显示“未足额还款”，下个月开始利息按全额计息，年化动辄18%以上。所以如果你只能还最低，记得在还款日前打个电话申请分期，虽然也有手续费，好歹不会伤征信。
有朋友问，信用卡逾期多久会上征信？理论上是T+1。也就是说，一旦过了最后还款日，第二天银行就会把数据打包给征信中心。不过实际操作里，有的行内部有3天“观察期”，只要在这72小时内补上欠款并致电客服说明情况，可以拦截上报。但这不是明文规定，纯粹看客服心情，不建议拿信用做实验。
再说大家最关心的“多久算严重逾期”。业内通常把30天、60天、90天分档：30天内算轻微，60天会被重点监控，90天以上基本判定为恶意拖欠，后续贷款、房贷、车贷直接拒批。所以千万别拖到两个月，一旦超过60天，银行有权要求一次性结清所有欠款并冻结账户。
如果你已经不小心逾期，第一时间做三件事：1.立刻把欠款连本带息还清；2.打客服电话要求备注“非恶意逾期”，虽然征信改不了，但银行内部档案会留底；3.接下来24个月保持良好用卡记录，新的正常还款会逐步稀释旧污点。记住，征信只保留最近5年，2年内的记录影响最大。
最后再提醒一句：设置自动还款时，务必确认借记卡余额充足。很多人开了自动扣款就放心睡觉，结果工资晚发一天，扣款失败直接逾期。最稳妥的做法是，自动还款+提前3天手动检查一遍，双保险永远不亏。
信用卡多久算逾期还款？说到底是银行说了算。我们能做的，就是提前、提前、再提前。别等到征信报告上出现那个刺眼的“1”，才想起今天这篇文章。
