最低还款利息怎么算？微信分付0.04%日利率详解

“我明明只欠了5千块，怎么最低还款后，利息越滚越像雪球？！”——别急，先喝口水，咱们慢慢聊。今天这篇小文，就是专门写给第一次用信用卡、花呗、白条的小伙伴的，保证听完你就能拍着大腿说：“哦！原来最低还款的利息是这么回事！”

先抛三个灵魂拷问

1. 最低还款到底保不保护征信？

2. 为啥有的人只还了最低，账单却像长了翅膀？

3. 到底怎样才算“真·省钱”？

最低还款的利息怎么算？一张表看懂

敲黑板：最低还款≠免息期继续，它只是“不逾期”的最低门槛，利息照单全收。

我亲测：最低还款三个月到底多花了多少？

去年双十一我剁手了一台相机，总价6999元。手头紧，选择了连续三个月最低还款，结果——

• 第一个月：最低还700，利息≈105

• 第二个月：剩余本金+利息再计息，利息≈110

• 第三个月：同上，利息≈115
  三个月下来多掏了330块，差不多是相机镜头保护镜的钱。

最低还款的隐藏好处

• 保护征信：只要≥最低额，银行不上报逾期。

• 现金流缓冲：真遇到突发情况，不至于断粮。

• 谈判筹码：偶尔一次最低，银行反而更愿意给你提额。

但这些坑必须躲

• 长期最低=高利贷：年化18%是明面，复利滚起来能飙到25%+。

• 分期更香？不一定：有的银行分期费率看似0.6%/月，折算年化也13%左右，得算总账。

• 自动最低别乱开：一键设置后，你可能忘了全额还，白白多付利息。

自问自答时间

Q：最低还款后，提前还清能省利息吗？
A：能！利息按天收，今天还就比明天还少一天息。我试过提前5天结清，省了十几块奶茶钱。

Q：还了最低，为啥短信还提醒“本期账单未结清”？
A：系统只是温馨提示，告诉你还有欠款，不等于逾期，别怕。

实测对比：最低 vs 分期 vs 一次性

独家小诀窍

• 账单日次日刷卡：免息期最长可达50天，变相省息。

• 工资日-3天还款：避免“卡里有钱却忘了还”的悲剧。

• 记账APP提醒：我用某鲨鱼软件，提前3天弹窗，再也没错过。

说人话总结一句

最低还款就像速效救心丸，偶尔吃一颗续命，天天当饭吃？钱包先哭给你看。