信用卡境外消费怎么还款：人民币购汇还款,自动扣款全攻略
“出国旅游刷卡爽，回来一看账单傻眼”——你是不是也这样？ 还有一堆人后台问我“信用卡境外消费怎么还款”的时候，顺便还偷偷塞一句“新手如何快速涨粉”，行吧，今天兔子哥就把两件事揉一块聊，希望能帮到你。
先丢个灵魂拷问：境外刷的美元、欧元、日元，到底怎么还人民币账单？ 别急，先把兔子哥常用的 3 种还款姿势摆出来，咱们边看边吐槽。
| 方式 | 手续费 | 到账时间 | 适合人群 | 兔子哥碎碎念 |
|---|---|---|---|---|
| 银行自动购汇 | 0 元 | T+0～T+2 | 懒人党 | 最怕汇率坑，要提前一天把人民币存够，不然银行按“它心情”给你结汇 |
| 手机银行手动购汇 | 10～50 元不等 | T+0 | 半懒人 | 自己挑汇率，但手速要快，不然价格就跳 |
| 第三方平台 | 0.1%～0.3% | T+1～T+3 | 羊毛党 | 有时候搞活动免手续费，但限额 5 万，大额就裂开 |
我自己？常年选第2种，为啥？因为可以蹲汇率，晚上 10 点刷一下手机，看到美元便宜 20 个点，立马“啪”一下买进，像抢演唱会门票一样刺激。但有些朋友想要更无脑，该怎么办呢？一起往下看吧！
Q1：是不是所有银行都能自动购汇？
A：不是！像宇宙行的某些卡，得提前打电话开通“外币自动还款”，不然它就敢给你逾期。别问我怎么知道的，去年 11 月我被收了 300 滞纳金，心在滴血。
Q2：如果我在日本刷了 10 万日元，账单却只显示美元，那我该还日元还是美元？
A：得看通道。走 Visa/Master 通道的，银行已经帮你把日元换成了美元，直接还美元就对了；要是走 JCB，那可能还日元，具体看账单上“欠款币种”四个字，别还错。
Q3：汇率是按刷卡当天算，还是还款当天算？
A：大部分银行按入账日的汇率，但招行是按还款日实时价。所以，如果你赌汇率下跌，招行卡可以拖到最后一天再还，赌对了省杯奶茶钱，赌错了…就当我没说。
Q4：能不能用人民币直接还外币账单？
A：可以，但得先在手机银行里做“购汇还款”。路径大概这样：打开 App→信用卡→还款→购汇还款→选币种→输入金额→确认。详细的设置方法，一起看看吧：
① 先把人民币存进信用卡账户
② 点“购汇”→选“美元”→输入账单金额
③ 系统会自动扣人民币，换成美元入账
注意：有些银行要求提前一天存人民币，不然购汇失败，第二天就逾期，别问兔子哥为啥知道，说多了都是泪。
说到这儿，有小伙伴举手：兔子哥，我在国外临时要用人民币还美元账单，但手机没网咋办？
哎，我之前在冰岛被冻成狗，酒店 WiFi 烂到发指，最后用酒店前台电脑登录网页版网银，硬是完成购汇。所以记得：把网银网址和登录密码提前存到备忘录，实在不行让国内朋友代操作，但记得开视频确认，别被骗子钻空子。
再补一个冷知识：部分银行支持“跨币种最低还款”，比如账单 1000 美元，你只还了 700 人民币，它居然算你最低还款成功！但利息照收，而且年化 18% 起跳，别作死。
最后，兔子哥个人心得：
境外消费爽归爽，回国后第一件事不是发朋友圈，而是立刻把账单截图+汇率盯紧。我一般设个闹钟，每天 9 点、15 点、21 点各看一次，像盯股票一样盯汇率，省下的钱足够再吃一餐烤肉。
哦对了，有人问“新手如何快速涨粉”？其实你把这篇攻略做成 60 秒短视频，封面写“境外刷卡避坑3招”，涨粉速度比兔子哥当年快三倍，拿走不谢。
