招商银行账单日还款日对照表，免息期查询攻略

“咦？招行信用卡账单日和还款日到底是哪天？晚一天真的会扣我钱吗？”
别急，先喝口水，咱们慢慢聊。我刚办第一张招行卡的时候，也被这两个日期绕得头晕，后来摸索出一套“懒人记忆法”，今天掏心窝子分享给大家。

账单日=银行给你“算账”的那天

说白了，账单日就是银行帮你把上个月刷过的钱打包成一张“账单”的日子。
举个栗子：我的卡账单日是每月5号。

• 6月6号~7月5号之间刷的钱，7月5号那天银行会生成一份账单，告诉我：
  “您本期共消费3214.5元，最低还款321.45元。”

• 如果我在7月4号又刷了一杯奶茶，这笔也会算进本期账单；7月6号再刷，就滚到下个月啦。

自问自答时间
Q：账单日能改吗？
A：能！招行APP搜“账单日修改”，一年可以调两次，但别频繁折腾，容易记乱。

还款日=真正要掏钱的deadline

还款日一般在账单日后18天，招行固定这么干。
继续拿我举例：账单日5号，还款日就是23号。

• 7月5号出账单，我最晚可以7月23号24:00前把钱还上，一分钱利息都不用掏。

• 如果拖到7月24号凌晨0:01，那就悲剧了，利息从每笔消费的入账日开始算，日息0.05%，听着不多，但真按天滚起来，心疼得直抽抽。

小剧场
我室友阿瓜曾经以为“23号当天还就行”，结果23号晚上11点去便利店用ATM存钱，系统延迟，24号才到账，喜提42块利息。从那以后，他设了3个手机闹钟，提前3天就还。

一个表格看懂关键区别

懒人记忆法：把日子贴在冰箱门上

我第一次把账单日和还款日写在便利贴，贴在冰箱，每天早上拿牛奶都能瞄一眼。后来进阶成手机日历重复提醒，提前3天、1天、当天各响一次，至今0逾期，小小得意一下。

新手最常问的3个“坑”

1. 最低还款≠全额还款
   只还最低额，银行会收你循环利息，年化能到18%以上，跟借小贷差不多。

2. 临时额度到期日≠还款日
   临时额度给的30天，跟账单周期是两码事，别混了。

3. 自动还款≠高枕无忧
   我同事绑了招行储蓄卡自动还款，结果储蓄卡里余额不够，照样逾期。后来他把工资卡也绑上，双重保险。

独家数据：招行用户逾期率其实不高

根据我翻到的招行2023年报，信用卡90天以上逾期率只有0.98%，远低于行业平均1.9%。原因两点：

• 招行短信提醒够“啰嗦”，提前7天、3天、1天各发一次；

• APP里“还款日历”做得像游戏任务，点一下就完成，用户体验把惰性治得服服帖帖。

我自己的“小聪明”：把大额消费卡在账单日后一天

比如我想买个3999的耳机，会故意等到6号刷。为啥？

• 6号刷，下个月5号才出账单，再往后推18天还款，等于白用银行50多天，这期间的3999放余额宝还能赚杯咖啡钱。

最后的最后：征信那点事

招行信用卡一旦逾期超过“宽限期”，就会在征信上留下“1”的标记，别小看这个小小的数字，以后申请房贷车贷，银行会盯着问：“您这月是怎么回事？”
所以，宁可提前还，绝不踩点还，这是我用血和泪换来的真理。