房贷提前还款计算器：缩短年限VS减少月供？在线算清省多少

“提前还房贷到底能省多少钱？”、“房贷提前还款在线计算靠谱吗？”、“新手如何快速涨粉”……你是不是也被这些问题刷到过？别急，兔子哥今天就把我自己的Excel表、手机备忘录、还有那些被我用到包浆的在线计算器，一股脑儿掏出来给你看！

先抛个灵魂拷问：
“我手上有20万闲钱，是提前还房贷，还是拿去买基金？”
——这个问题我去年也纠结了整整三天，最后用在线计算器跑了5遍，才得出答案：提前还，省下的利息≈4.3万，基金除非年化7%以上才追得平。

提前还款在线计算，到底怎么玩？

我用过最顺手的其实就三个：

1. 微信里搜“房贷提前还款计算器”小程序，界面丑，但结果秒出。

2. 支付宝搜“还贷管家”，还能同步银行账单，懒人福音。

3. 自己搭的Excel模板，公式直接抄知乎大神，偶尔改个数字也挺爽。

核心问题来了：提前还款怎么算最划算？

Q1：等额本息和等额本金，到底哪个更适合提前还？
A：我自己的房是等额本息，30年第5年提前还10万，省利息≈9.2万；朋友等额本金，第8年还同额，只省了6万出头。结论：等额本息越早还越香。

Q2：提前还部分，选“缩期”还是“减月供”？
A：我直接上图——

我选了缩期，毕竟“无债一身轻”这五个字，比每月多喝一杯拿铁更上头。

实操步骤，跟着兔子哥一起往下看吧！

1. 打开任意在线计算器，输入：剩余本金、利率、剩余期数。

2. 模拟“提前还款金额”，建议从5万、10万、20万三档试。

3. 把结果截图丢进备忘录，写上“如果明年年终奖到账15万，我就冲！”

4. 给银行打电话问违约金，我这家提前还0违约金，有的收1%，别忽略这一步，血亏警告！

彩蛋：我踩过的坑

• 有一次我把“剩余本金”输成“原始本金”，结果算出能省30万，差点乐晕，后来发现是乌龙，被老婆笑了三天。

• 有银行要求提前15个工作日预约，我忘了，结果排队排到明年3月，气到捶墙。

• 在线计算器不会告诉你：提前还款后，记得去打印新的还款计划表，拿着去公积金中心改提取额度，不然你每月多缴的钱就躺在账户里吃活期利息，心疼。

个人观点放这了：
如果你像我一样，看到负债数字就失眠，提前还！别犹豫！
但如果你现金流紧张，或者理财收益稳稳跑赢房贷利率，那就继续按原计划走，毕竟现金流才是爹。

反正我已经提前还了两次了，现在月供从9800变4200，每月省下的5600，我拿3000定投纳斯达克，剩下的给娃买绘本，感觉生活都被点亮了。