最低还款算逾期吗？是否影响征信记录

“最低还款=不逾期？真的假的呀！”
刚拿到第一张信用卡的小伙伴，十有八九都会在心里嘀咕：账单上那条“最低还款”到底能不能救急？会不会一不小心就被银行记上一笔小黑点？别急，咱们今天就是来唠这个嗑的——用最接地气的话，把最低还款和逾期之间的弯弯绕绕，掰开揉碎讲给你听。

“最低还款”到底是个啥？

一句话版本：最低还款是银行给你的“缓兵之计”。
他们知道你手头紧，于是说：“兄弟，先还个最低额度，剩下的慢慢算利息，不算你逾期。”听起来是不是挺仗义？但别忘了，仗义背后可是有利息这座大山。

举个栗子
小A上月刷卡5000块，账单日出来说最低还500就行。小A心想“太好了，先还500，剩下的4500下个月再说”。结果下个月账单一看，利息噌噌涨到快80块！这就是最低还款的“温柔一刀”。

最低还款 VS 全额还款：一张表看懂差别

小提示：如果你连续3个月都只还最低，银行系统可能会自动给你打上“资金紧张”标签，提额、分期优惠都会悄悄溜走。

自问自答时间：你最关心的3个问题

1 只还最低，征信会不会花？

答：不会。征信报告里只会显示“正常还款”。但！银行内部评分系统会偷偷记下“长期最低还款”这条备注，以后申请房贷车贷，风控小哥哥小姐姐可能会多问一句：“最近现金流紧张吗？”

2 最低还款后，利息怎么滚？

答：从你刷卡那天起，全额计息，每天万分之五左右。听起来不多？换算成年化可是18%上下！比一些网贷还狠。
举个更直观的：你刷1万块，最低还1000，剩下9000每天利息4.5块，一个月就是135块。这135块可没有最低还款的说法，必须全额付。

3 最低还款能一直用吗？

答：技术上可以，但钱包会哭。银行巴不得你一直用，他们赚利息；可你一旦习惯了“最低”，很容易陷入“还利息—再刷卡—再最低”的死循环。我看过一个真实案例：妹子欠了8万，每月最低还8000，结果两年过去，本金没少多少，利息倒贴进去快2万！

独家小观点：最低还款的正确打开方式

我个人给它的定位是“应急创可贴”，而不是“长期饭票”。
真没钱：还最低，保住征信，下个月赶紧补上。
有钱但想理财：别瞎折腾，那点理财收益大概率跑不过18%的利息。
想提额：连续3个月全额还款，银行会觉得你“稳”，额度涨得飞快。

实战小技巧：3招避免利息滚雪球

1. 账单日后第2天再刷卡：这样免息期最长，能多拖50天左右。

2. 设置自动全额还款：绑定工资卡，防止手滑只还最低。

3. 用“容时容差”服务：很多银行有1-3天宽限期，差几十块也能算全额。提前打电话问客服，省得冤枉钱。

小故事：小B的“最低还款惊魂记”

小B第一次用信用卡就刷了台手机，4800块。月底一看账单，最低只要480，他乐了：“这不白送免息？”结果第二个月工资晚发，他又只还了最低。第三个月收到短信：“本期利息92元。”小B当场懵圈：“我4800的利息怎么这么高？”客服小姐姐耐心解释：“利息是按4800全额算的，不是剩余4320哦。”
小B痛定思痛，第四个月咬牙全额还清，顺手把信用卡APP里“最低还款提醒”改成了“全额还款提醒”。后来他跟我说：“最低还款就像泡面，偶尔救急行，天天吃肯定营养不良！”

一个你可能忽略的细节：外币账单

出国刷过卡的同学注意啦！外币的最低还款额，银行会按汇率折算成人民币，汇率波动可能导致你实际还的“最低”比预期多一丢丢。别问我怎么知道的——上次去日本，回来一看多还了80多块，心疼得我晚饭少吃了一个鸡腿。

写在最后的小提醒

最低还款不是洪水猛兽，但也别把它当救命稻草。它更像一把双刃剑：用好了，帮你缓口气；用不好，利息反噬。我的建议是：把它当作“备胎”，平时好好规划收支，让全額还款成为你的“正宫”。毕竟，征信干净、钱包轻松，才是咱们普通人最实在的安全感。