信用卡最低还款算逾期吗？真相：不影响征信但利息高
晚上十一点多，小程把最后一份报表发出去，才想起今天已经是最后还款日。他打开银行 App，卡上只剩 1100 块，而本期账单是 6000。犹豫了几秒，他点了“最低还款额 600 元”的按钮，心里却咯噔一下：信用卡还了最低还款算逾期吗？会不会明天就接到催收电话？这种场景，很多人都不陌生。
先说结论：只要你按银行要求的“最低还款额”把钱在到期还款日前还进去，就不算逾期。征信报告上不会出现“1”这个逾期标记，银行也不会立刻罚违约金。但注意，这并不是“免息”——从消费入账那天起，剩余未还部分每天都会按万分之五左右的日利率计息，折合年化 18% 左右，滚一个月也不少。
那为什么大家还是担心“信用卡还了最低还款算逾期吗”？主要是三个误区：
把“最低还款”当成“分期”。分期是固定手续费，提前结清也要一次补齐；最低还款只是暂缓，利息继续滚。
把“最低还款”当成“逾期”。有些人习惯拖到宽限期最后一天才还，一看扣了利息，就以为逾期了。其实只要最低额在还款日前到账，就算履约。
以为“最低还款”不会影响征信。虽然不算逾期，但长期只还最低额，银行系统会判定你现金流紧张，后续提额或贷款审批可能受影响。
如何操作才最稳妥？我的做法是：账单日第二天就设提醒，先把最低额放进“活期+”货币基金，到期当天一早自动赎回还款。如果当月手头紧，至少保证最低额；宽裕时立刻把剩余欠款补齐，减少利息。若预计连续两三个月都困难，再考虑账单分期，利率通常比最低还款的日息低。
最后再提醒一句：最低还款只是应急，不是常态。你可以偶尔用一次，但千万别让它成为习惯。信用卡的核心价值是免息期，把免息期用足，才是真正的省钱之道。
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