信用卡最低还款利息怎么算,实际年利率高达36%
“信用卡最低额度还款利息怎么算？”昨晚闺蜜群里突然弹出这条消息，我才发现，原来不少人把“最低还款”当成护身符，却不知道它背后藏着一只吃利息的“隐形兽”。今天我就把话挑明：最低还款不是救命稻草，而是一张披着羊皮的“高利贷”协议，看懂算法才能不掉坑。
先说结论：只要你没全额还清，银行就会从你消费的第二天开始，按“全额×日利率×天数”计息，别幻想只对未还部分下手。举个例子，账单日5号，你8月6号刷了元，9月5号出账，最后还款日9月25号。你若只还了最低额1000元，那9000元并不会像你想的那样“免息”，而是从8月6号一路计息到9月25号，整整50天。按常见日利率0.05%算，利息=×0.05%×50=250元。这250元只是开胃菜，下期账单它还会滚进本金继续生息，利滚利，雪球越滚越大。
更扎心的是，最低还款后，你的消费也立刻失去免息期。假设9月26号你又刷了2000元，不好意思，这2000元从刷卡当天就开始计息，没有一分钱能享受免息。很多人连刷两三个月才发现：怎么越还越多？答案就在这儿——银行把“全额计息”玩成了连环套。
有人问我：“那我先最低还款，再分期行不行？”行，但得算两笔账：最低还款部分要付全额利息，分期部分要付手续费。以某行12期0.66%月费率为例，9000元分期每月手续费59.4元，12期下来712.8元；再加上最低还款产生的利息250元，你一共多花962.8元。看似比逾期强，但年化利率已经接近15%，跟网贷差不了多少。
想少出血，只有两条路：要么咬咬牙全额还，要么提前做账单分期。全额还就不用解释了；账单分期则是在出账前把大额消费转成固定期数，银行会把手续费一次性收走，不再按日计息，整体成本比最低还款低一截。注意，分期后别再新增大额消费，否则新刷的部分又会回到“日息地狱”。
最后提醒一句：信用卡最低额度还款利息怎么算，其实银行写得明明白白，只是字太小、人太忙。下次收到账单，别只盯着“最低应还”，把那一行小字“循环利息”点开算一算，你会立刻清醒。毕竟，省下来的利息，才是真的工资。
