公司贷款和个人贷款区别：额度、利率、申请条件全对比

“喂，老板，我想借点钱，是该去公司贷，还是直接个人贷？”
这句话你是不是也常在办公室、饭局、甚至地铁里听见？别急，今天咱们就掰开揉碎聊个明白。

先抛灵魂三问：我到底在跟谁借钱？

1 问自己——我是老板还是普通老百姓？
2 问银行——它愿意把钱给“公司”还是“我本人”？
3 问用途——这笔钱是买设备、发工资，还是装修婚房、买辆代步小车？

把这仨问题想透，选贷款就像挑奶茶口味：三分糖还是全糖，一口下去就知道。

一张图看清差距

场景小故事：老王的两次借钱经历

老王开了家小面馆，生意红火。
第一次，他想扩张分店，银行给他批了80万“公司经营贷”，用店面做抵押，年化5.2%，三年还清。老王心里踏实：大不了把老店卖了也值这个数。

半年后，老王女儿结婚，要50万彩礼加装修新房，他嫌公司贷款手续麻烦，直接手机银行点了“个人信用贷”，年化11%，24期。批得飞快，可每月还款1万多，老王一算：利润被啃掉一半。

结论：场景不同，工具不同，别一把锤子敲所有钉子。

核心问题拆解：一问一答

Q1：公司贷款是不是一定比个人贷款便宜？
A：大概率是的。公司贷款利率贴着LPR，资金量大还能谈判；个人贷款里信用贷最贵，抵押贷次之。但！如果公司财报难看、负债高，银行可能反而给出“高溢价”，这时候个人贷款反而更划算。

Q2：个人能不能冒充公司名义贷款？
A：别玩火。银行会核对营业执照、纳税记录、对公流水，一旦发现造假，直接列入行业黑名单，法人连高铁都坐不了。

Q3：公司贷款逾期，会不会牵连到我自家房子？
A：看担保方式。

• 如果只是“公司抵押”，房子安全。

• 如果签了“个人连带保证”，那银行就能追到你家房产证。签字前三思！

新手避坑指南：3个锦囊

锦囊1： “额度别贪心”
公司贷款批个300万，先别全提，按需分批用，利息按天算，省一点是一点。

锦囊2： “个人征信先洗澡”
打算个人贷？提前半年把信用卡账单清零，别临时抱佛脚，征信查询次数多了，银行直接拒。

锦囊3： “混合打法”
真缺大钱，可以组合：公司抵押贷解决七成，个人信用贷补缺口。两头利率一平均，可能比纯信用贷低3个点，亲测有效。

独家数据：2024年长三角小微调查

我托朋友跑了一圈江浙沪的城商行，拿到一份内部抽样：

• 同一客户，用公司名义抵押厂房，平均利率4.85%；

• 同样这个人，用个人名义信用贷，平均利率11.2%。
  差值高达6.35%，100万一年就能省6万3千多利息。

我的私房观点：别把贷款当救命稻草

贷款本质是“用未来的钱办今天的事”，不是“补窟窿的创可贴”。我见过太多老板，公司现金流断了，第一反应是再贷一笔，结果利滚利，雪球越滚越大。
个人也一样，月薪5千却贷30万装修，表面风光，实则暗雷。
我常说：贷款是把放大镜，放大了你的能力，也放大了你的短板。能力够，杠杆起飞；能力不够，杠杆直接把你拍地上。

最后的悄悄话

如果你刚创业，账上没啥钱，但订单排到三个月后，别急着卖房，也别盲目上个人高利贷。先找政府担保的小微贷、再谈银行经营贷，利率能低到4开头。
如果你是上班族，临时周转1～3个月，支付宝、微信的随借随还虽然方便，但年化动辄15%往上，真不如厚脸皮找亲戚周转，或者刷免息信用卡。

一句话：贷款没有高低贵贱，只有合不合适。把账算细，把心放平，钱这玩意儿，迟早会流向你准备好的口袋。