房子提前还款怎么省利息,流程攻略与违约金避坑指南

“房子提前还款”这五个字，是不是一蹦出来就让你心跳加速？ 先别急，先问一句：你现在是不是一边刷着“新手如何快速涨粉”的教程，一边琢磨着要不要把房贷一次性砸掉？我自己也这么干过，结果差点把信用卡刷爆……诶，扯远了，今天咱们就聊聊这个让钱包发抖的话题——提前还房贷到底值不值？

先抛一张我去年做的对比表，手机拍的，像素一般，凑合看

我当时选了“提前部分还”，为啥？因为我不想一边还房贷一边吃泡面。

接下来是自问自答环节，不绕弯子，直接上干货：

Q1：博主，我现在手里有20万闲钱，是提前还款还是拿去理财？
A1：先别被“理财年化5%”忽悠了，房贷利率4.9%的时候，提前还就是稳稳的4.9%收益，无风险。但你要是创业狗，随时可能用钱进货，那就别动，现金流比利息重要。我自己当年把20万扔进去，结果三个月后公司突然要垫资，只能又借消费贷，利息高到哭……

Q2：听说提前还款要违约金？
A2：对，大部分银行3年内提前还要交1%违约金，但超过3年就免了。我去年办的时候，客户经理偷偷告诉我：“姐，你拖到第37个月再来，省几千。” 我当时白眼翻上天，但确实香。记得打银行电话问清楚，别傻乎乎直接转账。

Q3：等额本息和等额本金，哪个适合提前还？
A3：等额本息前期利息多，提前还更划算；等额本金前期本金多，后期再还意义不大。我闺蜜是等额本金，第8年才想起来提前还，结果发现省不了几个钱，气得当场吃了两斤小龙虾泄愤。

Q4：公积金贷要不要提前还？
A4：公积金利率3.1%，比很多理财都低，我建议留着。但我表哥非说“无债一身轻”，去年把公积金贷全清了，现在天天跟我炫耀“睡得香”，结果我看他双十一购物车全是安眠药……

再说点小众操作：

1. “月供不变缩年限”比“年限不变减月供”更省利息，我试过了，缩了4年，省6万多，但每月压力没变。

2. 有些银行APP能在线申请，不用跑网点，我上周帮粉丝操作，5分钟搞定，结果她激动得给我发了88块红包，笑死。

3. 如果夫妻一起还贷，主贷人去还就行，别俩人一起折腾，我同事两口子非要手拉手去银行，结果因为谁按密码吵起来……

最后说点掏心窝的：提前还款这事，没有标准答案，只有合不合适。我去年提前还了30万，现在每月少还2000多块，感觉像白捡了个包，但也有人觉得我傻，说那30万拿去买黄金现在都翻倍了……咳咳，谁能想到呢？反正我现在睡得着觉，吃得起火锅，就够了。

哦对了，有粉丝问我：“博主，我钱不够，但想提前还，咋办？” 我的建议是：先攒够6个月生活费+应急金，剩下的再考虑。别学我当年，为了提前还，把备用金全砸进去，结果猫生病借钱看病，被闺蜜嘲笑“人还没自由，猫先破产”。

总之，别被“无债一身轻”绑架，也别被“通胀对抗”忽悠，数数自己钱包，看看未来3年有没有大额支出，再决定。实在纠结，就拿出计算器按一按，或者像我一样，半夜三点给银行客服打电话骚扰……他们态度居然挺好，还祝我晚安，笑死。