花呗最低还款划算吗？对比分期利息,避坑指南
花呗最低还款划算吗？我上周刚被朋友追问这个问题，她盯着账单里那个“最低还款额”的数字，眼睛都亮了：只要还300，就能继续买买买，听起来像白捡便宜。可当我把计算器递过去，她五分钟后脸就垮了——那点小甜头，其实是个月息高达18%的“隐形高利贷”。今天咱们就来掰开揉碎聊聊，花呗最低还款到底划不划算。
先说结论：90%的人都不划算，剩下10%是现金流彻底断链的极端情况。花呗的规则写得很清楚，只要没全额还清，剩余部分就从消费当天开始按日息0.05%计息，换算成年化就是18.25%。举个扎心的例子：你欠5000块，选最低还款500，剩下4500每天滚2.25元利息，一个月就是67.5元——这还没算复利。相当于你为了拖延4500元，多付了一顿火锅钱。
更坑的是心理陷阱。很多人以为“最低还款”等于“分期”，其实二者天差地别。分期是固定手续费，提前还款还能省后面的利息；最低还款则是无底洞，只要没还清，利息就按原始本金计算。去年有个热搜案例，某大学生欠8000块，每月只还最低，一年后连本带利滚到多，直接原地爆炸。
那什么情况下可以考虑最低还款？只有一种：你确定30天内能补上窟窿。比如工资晚发三天，临时资金周转，这种短期应急可以忍。但千万别把它当长期方案，否则就是给支付宝打工。我有个做代购的表姐，去年旺季囤货时用了最低还款，结果物流卡关两个月，利息生生吃掉一半利润，现在看到花呗就哆嗦。
如果已经掉坑了怎么办？立刻止损。支付宝现在有“提前结清”按钮，别心疼那点分期手续费，赶紧全额还上。实在还不起，优先借正规银行信用贷把花呗填平，别再让日息0.05%的吸血鬼继续咬你。记住，所有让你“轻松”的还款方式，都在暗中标好了价格。
最后提醒一句：下次看到“花呗最低还款划算吗”这种问题，直接把这篇甩过去。能劝一个是一个，毕竟省下来的利息，才是真的划算。
