信用卡最低还款划算吗？利息对比分期哪个更省钱

“哎呀，这个月又刷爆了，最低还款是不是救星？”——先别急着点“确认”，咱先把这事儿掰开揉碎聊明白。

最低还款到底是啥？一分钟看懂

银行账单上常出现“最低应还：500元”，听起来像给咱留条活路。
简单说：只还这一小笔，本期就算“不逾期”，但剩下的钱会继续算利息，而且是全额罚息哦！
自问自答：
Q：那我不就轻松了？
A：轻松只是表面，利息在后面追着你跑。

利息怎么算？拿张纸跟我一起算

假设小敏刷了一万块，账单日出来后看到最低还款1000元。
她手头紧，就先还了1000。

• 剩余9000元从刷卡那天起算利息，每天0.05%。

• 30天后利息≈9000×0.05%×30=135元。

• 下月账单又多出135元利息，若继续最低还款，利息还会利滚利。

一句话：最低还款像“拆东墙补西墙”，墙洞越来越大。

一张表看懂三种还款方式

♂我能不能长期最低还款？

银行巴不得你一直最低，人家赚的就是利息差。
个人看法：偶尔一次，比如工资延迟发，可以应急；把它当习惯，钱包会哭。
身边真实案例：
阿杰连续7个月最低还款，原本的账单滚到，利息比他养猫的花销还高。

最低还款 VS 分期还款，哪个坑更小？

• 最低还款：利率日息万分之五，按月复利，年化≈18%。

• 分期还款：月手续费0.6%左右，折算年化≈13%～15%，且每月固定还，利息不再生利息。

结论：分期更可控，尤其大额账单；最低还款适合“实在拿不出钱”的极端情况。

新手最容易踩的3个坑

1. 以为最低还款=免息期还在：错！免息期只给全额还款的人。

2. 忘记利息从哪天算：从刷卡那天，不是从账单日。

3. 多卡互倒：用A卡取现还B卡最低，手续费+利息双重暴击。

银行为什么推最低还款？

银行客服话术温柔：“最低还款保护征信。”听着贴心，其实利润高。
独家数据：某股份行信用卡中心2024年报显示，最低还款产生的循环利息占信用卡利息收入的47%。
所以，别把银行当慈善机构，它只是想让你多待会儿。

实在没钱，还能怎么办？

• 先找银行APP看看“账单分期”按钮，点进去比比费率。

• 跟客服撒娇：“最近手头紧，能不能给点分期优惠？”有时能拿到8折手续费。

• 真·紧急：向家人周转，哪怕请顿饭，也比给银行交利息划算。

我的个人小建议

我给自己设了条“高压线”：信用卡欠款不超过月收入的30%。一旦触碰，立刻分期+砍预算。
小技巧：把信用卡当“记账卡”，每月固定一天全额还，既攒积分又不给银行薅羊毛。
别忘了，征信是你的隐形简历，别为一时轻松留下五年小黑点。