20万等额本金还款法：每月月供利息总览对比计算器

“20万等额本金还款法到底香不香？”、“新手如何快速涨粉？”、“兔子哥为啥老被粉丝催更？”——先把悬念抛出来，咱们慢慢聊。

先说人话版结论：如果你手里就20万房贷，咬牙想省利息，又能接受第一个月多掏几百块，那等额本金确实比“等额本息”省下一部 iPhone 15 Pro Max。但！要是你工资不高、现金流吃紧，前期被月供压得喘不过气，那就别逞强，老老实实选等额本息。

先甩一张表，懒得看字的直接对号入座：

看到没？利息直接差了1.6万，这可不是小数。但第一个月要多掏342块，对刚上班的小年轻来说，可能就是半个月房租。

那有朋友问了：兔子哥，20万等额本金还款法到底怎么算的？别急，一起往下看吧！

Q1：公式到底长啥样？
A：每月月供 = 固定本金 + 剩余本金×月利率。
固定本金就是20万÷240期=833.33元，雷打不动。利息部分，第一个月是20万×0.≈816.67元，加起来1650元；第二个月本金还是833.33，利息按剩余本金.67算，就降到813元，月供跟着降到1646元……一路递减，像滑梯一样。

Q2：那我想提前还款行不行？
A：行！等额本金前期还的本金多，后期利息少，提前还款“不亏”。不像等额本息，前期利息被银行先薅走一大截，提前还也省不了多少。

Q3：有没有什么坑？
A：当然有！前期压力大是最大的坑。比如贷款50万，首月得还4000+，很多小伙伴直接被劝退。另外，银行审批时看你收入，月供不能超过收入一半，等额本金前期高，有被拒贷的风险，这就尴尬了。

Q4：博主经常用的 Excel 怎么自己算？
A：超简单！

1. A列填期数1-240；

2. B列固定输入833.33；

3. C列写公式=(-(A2-1)*833.33)*0.；

4. D列=B2+C2，下拉就完事。这样就能实时看到每个月到底还多少，比银行给的表还直观。

但有些朋友想要再极端一点：20万等额本金10年行不行？兔子哥也给你算好了：
首月月供=20万÷120+20万×0.≈2450元，末月只要835元，总利息只要4.9万！爽不爽？爽！但首月比20年期多掏800块，你得先摸摸钱包再决定。

最后说点大白话心得：我在帮粉丝做贷款方案的时候，发现“省利息”和“现金流”永远打架。你要是自由职业，收入忽高忽低，就别学人家硬上等额本金；反之，公务员、老师这种铁饭碗，工资稳定，闭眼冲等额本金，省下的利息拿去旅游不香吗？

兔子哥自己？30岁那年咬牙选了等额本金，前半年吃土，后面月供越来越轻，现在每月多出来的钱直接定投指数基金，收益又把省下的利息翻倍，这波不亏。