等额本息提前还款划算吗，最佳时间技巧全攻略
“新手如何快速涨粉？先把房贷省下的钱拿去买流量！”——别笑，这还真不是玩笑。后台私信里，十个有八个都在问：“兔子哥，我办的是等额本息，现在手里攒了点年终奖，要不要提前还？怎么还才不被银行薅羊毛？”
先别急着掏手机预约，咱们把问题掰开揉碎，谁让咱是博主经常使用的“问答嵌套”写法呢？
1 啥叫等额本息？
答：大白话就是“每月还一样多”，银行先把利息大头吃掉，后面再慢慢啃本金。结果就是——前五年利息咣咣往外流，本金几乎没动。
2 那提前还能省多少？
答：省，但得看时间点。银行精得很，利息集中在前半段，30年贷的话，15年后提前基本等于给银行送温暖。
3 提前还有几种玩法？
答：四种，我用一张图给你码齐：
| 操作方式 | 月供变化 | 年限变化 | 省息力度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 一次性全还 | 归零 | 归零 | 最猛 | 家里有矿 |
| 部分还、月供不变、缩短年限 | 不变 | 缩短 | 很猛 | 收入稳定想赶紧无债 |
| 部分还、减少月供、年限不变 | 下降 | 不变 | 一般 | 想减轻当下压力 |
| 部分还、月供年限双降 | 下降 | 缩短 | 中上 | 又想轻松又想省 |
4 到底选缩短年限还是减少月供？
自问自答时间——
Q：兔子哥，我利率3.3%，手里5万块，咋选？
A：拿5万去试算器摁了一遍，结果如下：
选“缩短年限”，能一次性砍掉近9年，省利息≈8.9万。
选“减少月供”，每月少还200，总利息只省3万出头。
结论：如果你能忍住现金流不动，直接缩年限，省下的钱再拿去买课做账号，新手如何快速涨粉？这就是启动资金！
5 有没有坑？
答：有，而且不少朋友被坑过。
违约金：有的银行头三年提前还要收1%违约金，记得先翻合同。
预约排队：现在提前还款火到爆，北京这边排队俩月起步，线上预约比抢演唱会门票还难。
缩期后公积金咋办：组合贷的朋友注意，商业贷缩期了，公积金中心未必同步，两边月供一高一低，别被系统判定逾期。
6 实操步骤
① 打开银行APP→贷款→提前还款申请
② 选“部分还款”→输入金额→系统会弹“缩短期限”or“减少月供”
③ 截图保存→再去柜台签字确认，这样就可以把口头承诺落到纸面
④ 还款当日卡里留足余额，短信提示扣款成功后，第二天在APP里拉“还款计划”，核对剩余本金和期数，别嫌麻烦，这一步能救命。
7 个人碎碎念
说实话，我当年就是脑袋一热，贷款第二年就提前还了10万，选了“减少月供”。结果月供确实少了，但一看总利息只省了两万多，心在滴血。要是把这笔钱扔在2020年的新能源基金里……算了，人生没有如果。
所以，如果你手里那笔钱，未来三年赚不到比房贷利率更高的收益，就还！如果赚得动，就别急着给银行打工。
