企业还款计划书范本：模板下载，格式规范，范文参考

“如果老板突然让你写一份《企业还款计划书》，你会不会被吓到？是不是脑袋里瞬间蹦出‘我不会啊’‘格式是啥’‘写错了会不会被银行打回？’别急，今天咱们就把这事掰开揉碎，像泡方便面一样简单，手把手给你一份1500字以上的范本，让零基础小白也能一口气写完，还能写得像模像样！

先问自己：企业还款计划书到底干嘛用？

答：它就像你跟银行、投资人、供应商立下的“军令状”——告诉大家：我欠多少钱、怎么还、多久还完、还不上怎么办。写得好，人家愿意再给时间；写得烂，分分钟被追债。所以别怕，把它当成一次“诚信路演”。

写之前，三句话摸清底牌

1. 我到底欠谁多少钱？
   把债主列个表：银行、小贷、供应商、员工奖金……数字别四舍五入，精确到个位数。

2. 我现在兜里还有多少现金流？
   打开财务软件或Excel，看看未来6个月每月能回笼多少现金。

3. 我能拿出什么抵押或担保？
   房产、设备、应收账款、甚至老板的私人房产，统统写清楚。

小提醒：如果数字太惨，也别硬撑，诚实比吹牛更值钱。

结构长啥样？一张图秒懂

一步步写：像填表格一样简单

1封面 & 目录

随手写：“上海某某科技有限公司
还款计划书
2025年8月20日”
目录自动生成，Word里点“引用-目录”即可，别手打页码，容易错。

2摘要怎么写？三句话模板

“截至2025年7月31日，本公司共欠三家金融机构合计人民币980万元，其中银行A500万、小贷B300万、供应商C180万。
通过未来12个月经营现金流及处置闲置设备，预计可回笼资金1100万元，足以覆盖全部债务并留存运营资金。
现提出分8期偿还本金、利息按月支付的方案，恳请贵方审议。”

3债务明细表，用表格最直观

4现金流预测，别瞎拍脑袋

案例：
小李的公司做LED灯，去年月均收入80万，毛利25%。今年签了2个大单，预计9月起收入跳到120万/月。
支出：人工30万、租金8万、原料60万、其他杂费5万。
每月净现金流=120-30-8-60-5=17万。
把这张表贴进计划书，数字一目了然，债主一看：哦，原来不是瞎忽悠。

5还款方案，三种套路任你挑

A. 等额本息——每月还一样多，适合现金流稳定
B. 先息后本——前6个月只还利息，后面一次性还本金，适合项目回款慢
C. 阶梯还款——前少后多，比如第1-3月还5万，第4-6月还10万，逐月递增，适合季节性生意

小提示：如果债主是银行，他们最爱“等额本息”；如果是老朋友供应商，先息后本+一点人情味，成功率更高。

6风险对策，写三条就够

• 现金流断裂：立即启用备用授信200万

• 订单延期：启动库存LED灯具折价甩卖，预计可回收现金50万

• 法人连带责任：老板个人房产已做二押，万一公司撑不住，个人兜底

真实小故事：一份计划书救活一家工厂

东莞老张的五金厂，去年被海外客户拖欠300万货款，银行200万贷款眼看逾期。老张连夜写了份还款计划书，核心亮点是：

1. 把一台闲置CNC机床挂到阿里拍卖，估价90万，实际拍出110万

2. 和银行谈“先息后本”，6个月后一次性还本金

3. 把老婆名下的公寓做二押，给银行吃定心丸
   结果银行批了展期，工厂活过来了，今年订单翻倍。老张感慨：“计划书写得细，人家才信你能翻身。”

常见坑，提前避

• 只写“尽快还钱”，没具体数字 → 被打回重写

• 现金流预测太乐观，收入写翻倍 → 债主一眼识破

• 风险对策写“相信市场会变好” → 等于没写

独家见解：数字之外的“人情味”

我个人看过上百份计划书，发现最后成功拿到展期的，80%都附了一封“致债主的信”。内容不用长，三五百字就够：“感谢您过去支持，我们承认失误，但团队没散、客户没跑、技术还在……”
别小看这几句，债主也是人，情绪价值有时候比抵押物还管用。