信用卡帮还款收费吗？手续费标准、免费渠道全解析
“信用卡帮还款怎么收费？”凌晨一点，小罗在出租屋的床上翻来覆去，手机银行里那条“最低还款额￥9,480”像催命符一样挂在屏幕顶端。他刚被裁员，房租、水电、花呗连环追债，实在凑不出这笔钱，于是把最后的希望押在了朋友圈里那个声称“代还信用卡，费率低至0.8%”的人身上。
第二天一早，小罗按约定来到咖啡厅，对方是个穿连帽衫的小哥，递给他一张打印好的A4纸，上面写着：
代还1万以内，收1.5%；1-3万，1.2%；3万以上，0.9%。
到账后需立即刷回，另收0.3%的“通道费”。
逾期风险金：每逾期1天加收0.1%。
看似不高，可小哥补了一句：“哥，你得先交300保证金，怕你刷回时额度不够。”小罗一算，借2万等于先掏300+240+60=600元，还没算万一刷不回来的逾期罚金。他手心直冒汗，脑海里闪过无数个跑路新闻，最终借口上厕所溜了。
其实，像小罗这样走投无路的人，每年都有上百万。所谓“信用卡帮还款”早已形成一条灰色产业链，收费套路大概分三种：
第一种是“垫资代还”，中介先帮你把账单还清，再立刻用POS机把钱刷回自己账户。表面利率0.8%-1.5%，但加上二次刷卡费、加急费，年化轻松破30%。更狠的是，有人用低费率钓鱼，等你把卡、密码、验证码全交出去，瞬间被境外盗刷。
第二种是“循环套现”，中介用你的卡反复刷大额，制造虚假消费。看似账单清零，实则银行风控系统会立刻识别异常交易，降额、封卡、上征信一条龙。去年杭州一个95后女生，为了还5万卡债，三个月内被中介刷了47笔，最后银行报警，她因“非法经营”被刑拘。
第三种是“养卡提额”变种，中介谎称帮你做流水提额，实则用你的卡在自己控制的商户来回倒腾。收费模式是“提额成功再付3%-5%”，可提额失败，前期“材料费”“押金”一分不退。广州阿志就吃了这个亏，交了1500块“包装费”，额度没涨一分，还被银行以“疑似洗钱”冻结账户。
那到底有没有合法又便宜的法子？有的，只是大多数人不知道：
官方分期：银行APP里点“账单分期”，年化14%-18%，虽不低，但绝对合规。
最低还款：至少保住征信，剩余部分日息0.05%，比民间高利贷温柔得多。
借钱周转：支付宝借呗、微信分付、正规消金公司，日息万3-万5，至少不会卷款跑路。
小罗最终没找代还，他给银行客服打了通电话，申请了36期账单分期，每月还700多，虽然利息算下来近4000块，但他说：“至少睡踏实了。”
所以，下次再有人私信你“信用卡帮还款怎么收费”，别急着转账，先问自己一句：这钱，真的非借不可吗？
